Ян Арт
Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги
Предисловие
В последние годы в России много говорят о необходимости повышения финансовой грамотности. Но средствами агитпрома эту задачу не решить. Проблема ведь не в том, чтобы россияне понимали сложные финансовые термины и лояльно воспринимали ЛЮБЫЕ действия банков. Проблема в том, чтобы между россиянами и банками были выстроены настоящие ОТНОШЕНИЯ. Они не обязательно во всем и всегда будут безоблачными — в конце концов, речь идет о деньгах. Но в этих отношениях должно быть главное — взаимное уважение, четкие и понятные правила игры.
Новая книга Яна Арта «Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги» — непредвзятый рассказ именно об этих правилах. Еще один шаг к взаимопониманию. И я очень рад, что издательство «АСТ» взялось осуществить такой проект, как издание этой книги. Это — реальный вклад в очень нужное и важное для всех нас дело.
Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации российских банков
От автора
Слово «кредит» сегодня знакомо всем россиянам. Чиновники призывают кредитовать экономику. Банкиры уверяют, что кредит — это «просто». Думцы требуют отмены банковских комиссий и запрета взимания долгов. А многие россияне говорят себе: «Никогда более!»
Почему? Кредит — благо или зло? Или — благими намерениями вымощена дорога в ад?
Они и стали для многих адом, эти кредиты. И если на заре кредитного бума психологи констатировали «кредитные расстройства», то сегодня уже фиксируют случаи «кредитного суицида». Что не мешает оптимистам превозносить достоинства «жизни взаймы»: «Глядите, весь мир так живет!»
Общество раскололось. Невидимая кредитная баррикада объединила, с одной стороны, банки, а с другой — их жертвы? Может, это банки стали жертвами россиян, ведь просроченные кредитные долги уже достигли двухсот миллиардов рублей.
Кто прав? Кто виноват? На телевидении разглагольствуют ведущие: кредиты — зло. Но именно они пять лет назад кликушествовали: кредиты — это ваш шанс. Как сказал один мой знакомый финансист: мы убедили общество, что кредиты — просто брать, но забыли подробно рассказать о том, как их отдавать.
Впрочем, россияне всегда помнили, что бесплатный сыр — прерогатива мышеловок. И, коль речь заходила о кредитах, вспоминали старую поговорку: «Берешь чужие — и на время, а отдаешь свои — и навсегда». Как же она мне надоела на многочисленных телешоу и финансовых дебатах! Ведь это только одна сторона медали. Другая: берешь сейчас и все сразу, а платишь потом и по частям…
Впрочем, какое дело до этих pro et contra тем, кто продолжает брать кредиты? Сколько не воюй с ветряными мельницами банков, вкуса к кредитам не отобьешь.
Как было сказано в старой советской комедии: «Имею желание купить корову, но не имею возможности. Имею возможность купить козу, но не имею желания». Кредит — это шанс для совпадения желания и возможности. А значит — их брали, берут и будут брать.
Вот только не хочется видеть потом слезы людей. Разбитые карьеры и мечты, сломанные семьи, запуганных профессиональными «вышибалами долгов» людей.
Когда-то, чтобы расплатиться с долгами рухнувшего бизнеса, мне пришлось взять пятнадцать кредитов. Я помню, что такое стук коллектора в дверь. Пачки повесток в суд, доставленных почтальоном. Истеричные разговоры с телефонистками банков. Бессонные ночи, чтобы успеть управиться на шести работах. И — те горечь и злость, которыми были пропитаны те годы.
Кредиты погашены. Горечь ушла. Но осталось ясное убеждение: нельзя играть в ту игру, правил которой до конца не понимаешь. А значит — сначала правила, а потом — кредиты.
Это понимание пришло и к государству. Когда «невозвращенцев» кредитов в стране — тысячи, их можно корить и называть преступниками. Когда их миллионы — впору задуматься: что не так в нашей финансовой игре? Причем задуматься надо прежде, чем начинать стройку мирового финансового центра. Потому что это — что-то вроде «свай» для подобного строительства. Так родилось понятие «повышение финансовой грамотности». До мирового кризиса о нем много говорили. Даже деньги какие-то выделяли. Деньги, как водится, куда-то исчезли. А правила игры для большинства россиян так и остались terra incognita.
Что ж, спасение утопающих — дело рук самих утопающих. Именно в целях помощи утопающим родилась эта книга. Попытка свести воедино все главное о правилах игры на кредитном рынке. И если эта книга хоть одному человеку поможет сделать правильный выбор — не важно, в пользу кредитов или против, — значит, она уже написана не зря.