Действительно, обычные банковские переводы и платежи через систему «Вестерн Юнион» в данном случае не очень подходят. Первые потому, что деньги будут неизвестно где болтаться долгое время, а вторые берут за услуги слишком большой процент. Но не стоит огорчаться и обзаводиться специально для таких целей кредитной карточкой. Она тоже не панацея.
Более того, расплачиваясь кредиткой через Интернет, вы рискуете вообще остаться без денег. Ведь при переводе вы неизбежно сообщаете реквизиты своей карточки, а этого вполне достаточно, чтобы вашей наивностью тут же воспользовался кто-нибудь другой…
Правда, потери в таком случае могут быть в принципе возмещены страховой компанией, но вам придется изрядно потрудиться, чтобы доказать: это не вы сами легкомысленно растратили свои деньги, а кто-то другой… Кроме того, сама по себе страховка тоже стоит денег.
Наконец, расплачиваться с помощью кредитки за такую мелкую покупку, как книга, весьма невыгодная операция. Так, при помощи карточки «Виза», например, нельзя заплатить 8 центов — минимальная сумма начинается с 10 центов. Да к ней еще добавляются отчисления посредникам. Так что брошюрка может обойтись вам вдвое дороже ее стоимости.
Кроме того, такой порядок вещей начисто лишает вас возможности пользоваться услугами издателей электронных журналов, которые бы и рады получать за копирование одной статьи всего 5 центов, но поскольку такой услуги в банковском деле не предусмотрено, то им приходится либо продавать содержание сразу всего номера оптом, либо попросту разоряться, поскольку любителей швыряться сразу десятками долларов за покупку всего номера с излишней информацией находится не так уж много.
В общем, так или иначе, но интернетовцам понадобились собственные «электронные» деньги. Первые разговоры на эту тему начались еще лет 10 назад, когда голландец Дэвид Чен изобрел алгоритм так называемой подписи вслепую. Этот криптографический способ сделал возможным полный отрыв электронных денег от их материального носителя. Деньги превратились в сложный набор цифр, реализованный в компьютерном файле.
Такое новшество получило название «цифровой наличности», поскольку объединило в себе преимущество наличных денег и цифровых каналов связи. Место привычных банкнот в такой системе занимают электронные файлы, которыми пользователи могут как расплачиваться друг с другом, так и делать покупки в интернет-магазинах.
Конечно, и здесь сразу возникает вопрос: насколько безопасно делать такие покупки? Не скопирует ли кто-то файл «электронной купюры» так же, как реквизиты кредитки? Не будут ли себя вольготно чувствовать электронные фальшивомонетчики? Оказалось, что разработчики системы «электронных денег» подумали об этом и нашли сразу несколько вариантов решения проблемы как административными, так и технологическими, криптографическими методами.
В общей сложности безопасность электронных денег намного выше, чем кредитных карточек. Хотя и здесь надо придерживаться элементарных правил безопасности: например, не стоит записывать данные своих кодов на бумажке, приклеенной к монитору «для памяти».
Подобно обычным банкнотам, электронные деньги надежно защищены от подделки. Платеж ими может быть полностью анонимым, а выпускает их в обращение некий орган, управляющий всей системой, например, коммерческий банк.
Не только за рубежом, но и в российском Интернете уже существует пара таких систем — «Веб-мани» и «Веб-кипер». Одна из них представляет собой цифровую наличность в чистом виде. «Деньги» хранятся на дискете пользователя и анонимность ему обеспечена полностью. По израсходовании их с дискеты нужно самому отправляться в банк, платить наличность, которую запишут вам на дискету специальным кодом.
В другой системе на дискете хранятся лишь файлы с ключами доступа и файл, который называют «кошельком». Но на самом деле он является чем-то вроде бухгалтерской книги, в которую всякий раз исправно записывают приход и расход.
Сами же деньги при этом хранятся в недрах платежной системы и, естественно, в зашифрованном виде.
Все требования, которые пользователи выдвигают к платежным системам, можно свести к трем основным, не считая гарантированной безопасности. Во-первых, распространенность такого средства платежа. Зачем вам деньги, которые никто не хочет принимать в качестве средства оплаты? Во-вторых, конвертируемость вашей электронной валюты. Вы всегда должны иметь возможность превратить электронные деньги в бумажные и наоборот. И в-третьих, очень многие не хотели бы «засвечиваться» со своими деньгами в электронном мире.