Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа (ст. 31 Закона о банках).
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Корреспондентские счета открываются друг другу кредитными организациями на основании договоров об установлении корреспондентских отношений, являющихся разновидностью договоров банковского счета, для осуществления межбанковских расчетов.
Корреспондентские отношения включают: формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения.
Корреспондентские отношения — это отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.
Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами.
В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков. Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений, между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и Центральным банком страны. Указанные отношения могут также иметь место между коммерческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых (расчетных) палат. При заключении корреспондентского договора определяются валюта расчетов, счета для проведения платежей, порядок пополнения счета, размер комиссионного вознаграждения и другие условия.
Инкассация денежных средств – системная операция. Инкассировать можно денежные средства, валютные ценности, ценные бумаги, финансовые, платежные и коммерческие документы, различные денежные эрзацы, например телефонные жетоны.
Правовая основа вытекает из установленного законом и иными подзаконными актами Российской Федерации порядка расчетов и платежей на территории Российской Федерации. Инкассация осуществляется на договорной основе и может представлять собой сложную операцию с участием двух и более субъектов. При инкассации банк осуществляет операции по пересчету сдаваемых денег, проверяется соответствие данным сопроводительных документов, а также подлинность и целостность. Организация инкассации, порядок и график ее проведения разрабатываются кредитными учреждениями самостоятельно с учетом интересов своих клиентов, при этом основное требование – обеспечить безопасность проведения данного вида операций и соответствующий учет. Операции с валютными ценностями, включая драгоценные камни и металлы, осуществляются на основании специальных лицензий Банка России. Все перевозки осуществляются на современных бронированных автомобилях, оборудованных необходимыми средствами связи и защиты.
Купля-продажа иностранной валюты. Федеральным законом от 10 декабря 2005 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрено, что купля-продажа иностранной валюты на территории Российской Федерации производится через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Банком России. Таким образом, ограничен субъектный состав данных операций и способ их проведения.
Под покупкой иностранной валюты через уполномоченный банк следует понимать приобретение иностранной валюты по договору купли-продажи с уполномоченным банком, а также приобретение иностранной валюты посредством заключения с уполномоченным банком договоров комиссии или договоров поручения, в соответствии с которыми комиссионером или поверенным выступает уполномоченный банк. Необходимо учитывать, что законодательством установлены особенности купли-продажи иностранной валюты как специфического объекта, ограниченного в гражданском обороте. Уполномоченный банк приобретает иностранную валюту для организации от своего имени, но за ее счет на Межбанковской валютной бирже.
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней входит в компетенцию Правительства РФ и Банка России. Важнейшей составляющей рынка драгоценных металлов является макроэкономический показатель величины золотого запаса государства.
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение выдает по просьбе должника письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму при предоставлении им требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ «Понятие банковской гарантии»).