Нельзя считать клад и домашней копилкой. В большинстве случаев клады содержат монеты, датируемые незначительным промежутком времени, и соотношение между ними по годам неравномерное (больше всего монет, выпущенных в последние перед сокрытием годы), чего не было бы при использовании клада как семейной мошны. Встречаются, правда, клады с монетами, которые охватывают десятки, а то и сотни лет, причем каждый период представлен достаточным количеством монет. Вот они и могли быть домашними копилками. Но таких кладов недостаточно для того, чтобы объяснить распространенное в прошлом явление сокрытия денег.
Пока причина создания кладов была неизвестной, ученые спорили и относительно того, кто именно закапывал монеты — местный житель или проезжий купец. А оснований для подобных противоречий было немало. Например, в IX―XI вв. на южнорусских землях были в употреблении монеты не только местного производства, но и арабские, так называемые куфические дирхемы, а также византийские. Тогда в Южной Руси, особенно в городах, частыми гостями были иноземные купцы, прежде всего арабские.
Некоторые ученые считали, что именно купцы закапывали привезенные с собой монеты: арабы — арабские, греки — византийские и др. Даже теперь, когда эта теория опровергнута, нам довелось прочитать в одной научно-популярной книжке для детей такое: «Без сомнения, по киевским землям разъезжали купцы, византийские и арабские, и закапывали время от времени клады». Зачем? — спросит читатель. И правильно спросит, так как проезжему человеку нет смысла закапывать ценности в чужой стране: он не знал, вернется ли когда-нибудь туда.
Монетный материал также опровергает предположение, будто укрывателями кладов были иноземные купцы. Ведь клады, как правило, состоят из небольшого количества мелких монет. Они ни в коем случае не могли принадлежать купцу, человеку зажиточному.
Наконец, может быть, клады закапывали местные жители? И вот здесь мы подходим к раскрытию механизма и движущих сил создания монетных кладов.
Представим себе рынок большого средневекового города. Здесь множество местных и иноземных товаров. Осуществляются большие и малые торговые операции. Продаются и покупаются мешки шафрана, перца, штуки сукна и бархата, партии шапок, сапог, серпов. Этот рынок подвластен стихии феодальной торговли. В данный момент на нем нет (или они очень дороги) необходимых товаров — соли, гвоздей, дешевых тканей и т. п. Поэтому человек с небольшим достатком не может ничего приобрести, даже имея определенную сумму. Создаются излишки денег. Вот их и прятали подальше от постороннего глаза, чаще всего закапывали в землю, оставляя себе лишь несколько монет на ближайшие дни. Так несоответствие между суммой цен товаров и суммой имеющихся у населения денег порождало клады. Это главная причина создания кладов.
В нумизматической науке существует мнение, что насыщенность кладами определенной территории пропорциональна интенсивности денежного обращения в ее пределах. В основном это правильно, однако из правила бывают исключения. С одним из них автор этих строк познакомился при исследовании денежного хозяйства Галицкой Руси XIV―XV вв.
Письменные источники свидетельствуют, что монетное обращение Галицкой земли в XIV―XV вв. было очень оживленным. Известно, какие именно монеты здесь курсировали. Во Львове был монетный двор, где чеканили монеты для нужд внутренней и внешней торговли. Однако галицкая территория не богата монетными кладами того времени. Возможно, в упомянутый период население Украины вообще по каким-то неизвестным нам причинам не прятало монетных кладов? Нет, на Волыни и Подолье находки монет XIV―XV вв. более часты, чем на Галицкой Руси, хотя денежное обращение здесь было менее оживленным. Несомненно, сравнительная редкость обнаружения кладов на территории Галицкой Руси вызвана тем, что здесь монетам были свойственны какие-то особые функции, которые не позволяли им выпадать в клады.
Все выяснилось при изучении Львовской городской книги за 1382―1389 гг. Оказалось, что во Львове и, несомненно, в других галицких городах того времени существовали уже достаточно развитые кредитные отношения (деньги занимали под залог, получая при этом проценты). Кредитные отношения в XIV―XV вв. могли возникнуть лишь в городах с высокоразвитой внутренней и, особенно, внешней торговлей. Иначе у того, кто брал деньги в долг, не было бы возможности их использовать. Занимать деньги под залог и проценты было целесообразнее, чем закапывать их в землю мертвым капиталом. Таким образом, кредит поглощал остатки денег, появлявшиеся в процессе обращения. Не следует думать, что кредитные операции обязательно отличались большими масштабами. Сделки заключались и на уровне ссуды двух десятков «черных» монет под залог пары сапог или заячьей шапки.