Диалог этот я невольно подслушал за несколько недель до краха финансовой пирамиды «Финико».
45-летний скуф Геннадий искренне верил во всю пургу, которую нёс. Как известно, дураком Уголовный кодекс быть не запрещает. В пирамиде происходил так называемый «добор» — последний рывок в деле присвоения чужих денег.
Между тем, приговор уже был подписан. 1 июня 2021 года ЦБ начал публиковать чёрный список структур с признаками пирамиды, и, конечно, для «Финико» там нашлось место.
Такой шаг регулятора резко уменьшает число желающих вложиться в лохотрон. Адепты, как всегда в таких случаях, твердили про заговор банков, которые почувствовали конкуренцию со стороны их великолепного финтех-проекта, приносящего людям на порядок больше денег, чем вклады.
Уверенности им добавляло то, что «Финико» почти два года действительно выплачивало обещанное.
Предприятие стартовало в Казани осенью 2019 года. Главным спикером стал Кирилл Доронин, роли технических гуру исполняли Марат и Эдвард Сабировы (не братья) и Зыгмунт Зыгмунтович.
Эти жулики собирали деньги исключительно в криптовалюте, чтобы не попасть под уголовное преследование.
Базой служили битко•н и иногда Tether (USDT): вкладчикам предлагали переводить средства в BTC/USDT, после чего внутри аккаунта средства «конвертировались» в псевдовалюту проекта — цифроны (CFR). Это были не рыночные токены, а внутренние баллы учёта: их курс и оборот целиком контролировались самой платформой, они не торговались на биржах, а их «ликвидность» существовала ровно до тех пор, пока приходили новые депозиты. Для доступа к продуктам требовалась покупка «индекса» CTI на 1000 цифронов — ещё одного внутреннего инструмента без внешней верификации. «Курс» и «процент» внутри кабинета рисовались самим эмитентом.
В январе 2020 года к нам на сайт «Вкладер» поступил вопрос: «Добрый день, одна моя знакомая вложила в „Финико“ Кирилла Доронина около 300 тысяч рублей. Очень сильно расхваливает компанию. Рассказывает, что можно приобрести любой объект недвижимости, авто за 35 процентов от стоимости. Что скажете об этом субъекте и его фирме? Моё мнение: более завуалированный МММ».
Ответили мы так: «Недавно произошёл крах платформы Dream, где предлагали айфоны за полцены. Платформа обещала научить зарабатывать и покупать технику вдвое дешевле реальной стоимости. «Нет денег — не беда», — говорили организаторы платформы. Нужно всего лишь внести половину стоимости техники и привести четырёх друзей. И тогда новенький iPhone у вас на руках. В итоге многие потеряли деньги, да ещё вовлекли знакомых в аферу. Подобные схемы ведут к потере денег, и мы не рекомендуем связываться с «Финико» (vklader.com/finiko-kirill-doronin).
Пирамида платила 20—30 процентов в месяц, играя на привычных триггерах «управляемых рисков» и «умных алгоритмов». Чтобы расширять воронку, «Финико» предлагала яркие «продукты» с бытовой понятностью. Самые вирусные — «закрой кредит за 35 процентов» (ZK35), «квартира за 35 процентов» (KV35) и «авто за 35 процентов» (AT35).
Клиент вносил треть в криптовалюте и ждал автоматического погашения долга или покупки актива за счёт «алгоритмов арбитража и трейдинга». Эти обещания подкрепляли презентациями, роликами, «историями успеха» и публичными выступлениями «звёзд» — так в структуре называли топ-рекрутеров, которые зарабатывали на многоуровневых реферальных бонусах. Формально «продукт» был лишь ширмой для пополнения единого котла, а реферальные выплаты покрывались притоком средств от новых вкладчиков — классическая понци-механика, но под криптосоусом.
Счастливых получателей автомобилей и закрывателей кредитов заставляли записывать видео, чтобы облегчить вербовку новичков.
Не останавливало их даже то, что Кирилл Доронин нагло обманывал людей раньше. Он прославился организацией фирмы «Эскалат», обещавшей помощь в освобождении от кредитов. Суды захлёбывались от исков граждан, проблемы которых лишь усугубил «Эскалат».
Доронин обладал несомненной харизмой, которая сглаживала всю произносимую им ахинею, вроде такой: «Мы каким-то чудом — жопой или интуицией — отгадали модель работы».
Разумеется, финансовые услуги «Финико» были полностью нелегальны. Поначалу жулики бравировали эстонской лицензией на юрлицо-пустышку, но это было почти ничего не значащее разрешение на криптообмен. Вскоре, заподозрив неладное, Эстония отозвала даже эту лицензию.