Вторая — про казино. В начале 2025 года на рынке peer-to-peer (P2P) появилось большое количество людей, которые стали давать безумно высокий курс. При банковском курсе, условно, в 80 рублей за доллар, они предлагали за USDT по 88 рублей.
Я на 99 процентов уверен, что у казино есть определённые платформы, в которых они отдают этим посредникам очень большие вознаграждения. Вы, будучи пиртупирщиком, регаетесь в такой казиношной платформе. Тут прихожу к вам я — точно так же на бирже — и говорю, 30 тысяч рублей мне нужно получить на мою карту. Вы мне даёте бешеный курс 88. Я думаю: офигеть, вот это я рынок переиграл, везде по 80, а вы мне по 88 заплатите.
Соответственно, вы идёте на платформу, и туда приходят заявки. Есть какой-то Вася из Мурманска, который хочет на 3000 рублей пополнить баланс (завести рубли с его карты в казино). Вот Пете, который сидит на Камчатке, нужно на 2500, есть ещё кто-нибудь из Владикавказа с 522 рублями. И так далее.
Мне начинают приходить небольшие суммы.
Как только я перевалю за какую-то сумму, ко мне приходит банк и говорит: 115-ФЗ, обоснуйте, почему вам 30, 40, 50 человек присылали по тысяче рублей. В этой истории лучше всех себя чувствует и зарабатывает именно казино, которое свои деньги получило, комиссию посреднику-пиртупирщику заплатило процентов под 20. Вы условно 10 отдали мне из-за того, что курс не по 80, а по 88 обменяли.
Многие «обучалки» на Авито — это не реальное обучение, а попытка заманить в схему, которая
а) просит внести «начальный взнос» (например, «Для активации аккаунта надо перевести 1000 рублей»);
б) обещает лёгкий доход без навыков, но в итоге — это просто «продажа курса», который не имеет практической ценности;
в) предлагает участие в операциях, которые могут привести к блокировке ваших счетов.
Если вы участвуете в сделках, велик риск стать «мулом» — то есть получать и пересылать средства, которые могут иметь криминальное происхождение. Это уголовно наказуемо (ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность», 174 УК РФ «Легализация денежных средств»).
Указание «без карт» обычно значит, что вы будете использовать чужие карты или работать на кого-то ещё (возможная уголовная ответственность). Если вы платите за «курс», чаще всего — это пустая трата денег.
Любая такая схема крайне рискованна и может закончиться блокировками и проблемами с законом.
Термин «мул» (от англ. money mule) пришёл из международной практики борьбы с отмыванием денег и мошенничеством.
В буквальном смысле «mule» — это вьючное животное, которое переносит чужие грузы. По аналогии, «money mule» — это человек, который переносит чужие деньги (проводит платежи, обналичивает и переводит средства, не зная или игнорируя их незаконное происхождение).
Мул — это своего рода «перевозчик» в финансовых схемах. Его задача — вывести деньги из одной страны или системы в другую, чтобы усложнить отслеживание их происхождения.
Роль мула легко приводит к уголовным рискам.
Даже если вы не знали, что участвуете в преступных действиях, фактическое перемещение средств может квалифицироваться как пособничество, и вы можете понести юридическую ответственность.
Обратите внимание на следующие тревожные сигналы:
1. Предложение «работы на дому», где нужно получать и пересылать деньги через ваш счёт.
2. «Романтический» онлайн-знакомый просит использовать ваш банковский счёт, обещает вернуть деньги или оставить часть собранного.
3. Вас просят открывать банковские счета или криптокошельки на ваше имя под чьим-то чётким указанием.
4. Нет описания реальных обязанностей или работодателя; переписка проходит через облачную почту (Gmail, Mail.ru, Yahoo).
Никогда не открывайте счета и не оказывайте платёжное посредничество в интересах незнакомых людей. Не принимайте «работу», где требуется переводить деньги без реального задания. Не передавайте личные и финансовые данные (банковские реквизиты, пароли, номера карт) незнакомцам или сомнительным работодателям. Проверяйте работодателя: ищите о нём информацию, отзывы, регистрационные данные в реестрах.
Если вас уже втянули в дурную историю, действовать надо так. Во-первых, прекратите любые операции и общение с «погонщиком». Во-вторых, сообщите банку, закройте счёт, перевыпустите карты. Обратитесь в полицию.
Сделки с криптой в российском обменнике даже из белого списка ведут к проблемам с полицией. Схема «треугольник» — это когда покупка или продажа крипты только выглядит обычной сделкой между двумя людьми, а на деле в ней участвует ещё и третий — обманутый человек. Жертву убеждают заплатить якобы за товар, услугу или «разблокировку счёта», а эти деньги на самом деле идут в вашу криптосделку. Вы можете даже не понимать, что получили оплату не от покупателя крипты, а от постороннего человека, которого ввели в заблуждение. В лучшем случае придётся отдать пострадавшему деньги, в худшем — стать соучастником обмана с точки зрения российского права.