Одним из источников доходов в Израиле является арендная плата за сдаваемую на съём квартиру. Но не всегда банк примет это в качестве официального дохода. Это можно сделать только в том случае, если при покупке вы не используете льготные ссуды, которые выдаются как помощь не имеющим собственного жилья. Поэтому довод, что вы хотите использовать льготы, а затем выгодно сдать квартиру, чтобы арендная плата покрывала месячные выплаты по ссудам, оставьте при себе.
2. Подлинность документов
Любой документ это бумага, а бумага, как говорится, может стерпеть очень многое, и в банке об этом знают. На что смотрит банк, определяя подлинность документов о зарплате (тлуш маскорета)? Прежде всего, указанные в тлуше суммы должны сходиться: налоговые отчисления соответствовать доходам, итоговые суммы за текущий год - стажу и т.д. Другой показатель подлинности тлуша - поступления указанных в нём сумм на счёт. Конечно, работодатель может расплачиваться наличными, банк примет такое объяснение, но для получения ссуды это большой минус. Далее, служащий связывается с местом вашей работы и проверяет, числитесь ли вы там. В банк всегда лучше давать номер обычного рабочего телефона, не мобильного, т.к. в силу их большей анонимности мобильные телефоны чаще используются дельцами, поставляющими гарантов и фальшивые документы. Кроме этого, служащий банка может задать вам несколько вопросов о работе в личной беседе и посмотреть на реакцию.
Небольшой пример из практики:
Семья покупала квартиру. Доход мужа составлял основу семейного бюджета, но его работодатель - частный строительный подрядчик (каблан) - не утруждал своего бухгалтера точными подсчётами и тот выписывал тлуш всегда на одну и ту же сумму. Расчёт производился иногда наличными, иногда чеком, который не соответствовал сумме в тлуше. После того, как два банка отказали в выдаче ссуды, они поинтересовались о причине. Служащий объяснил, что тлуши фальшивые, так как человек не может каждый месяц зарабатывать одну и ту же сумму, хотя бы потому, что в каждом месяце разное количество рабочих дней. С большим трудом удалось убедить банк, что продавцы фальшивых тлушей таких грубых оплошностей никогда бы не допустили, у них комар носа не подточит, а подобные ляпсусы поставляет сама жизнь.
3. Перспективы на будущее, возраст
Ипотечные ссуды обычно выдаются на длительный срок, поэтому банк оценивает не только ваше сегодняшнее положение, но и смотрит в будущее. Берутся в расчёт как положительные, так и отрицательные перспективы. Одна из главных причин, которая может снизить ваши доходы в будущем - возраст. В качестве положительных можно привести: перспективные специальности или обучение на курсах, дающих их; взрослые дети, которые будут пополнять семейный бюджет, и т.д. Поэтому, если один из членов семьи временно не работает и, чтобы продлить пособие по безработице, взял первые попавшиеся курсы, - не стоит представлять в банке это именно таким образом. Лучше сказать, что он очень долго ждал этих курсов, ради них временно оставил работу, и вы надеетесь, что по их окончании он сможет найти работу с зарплатой выше, чем была.
Приведём ещё один пример из практики, который наглядно иллюстрирует то, как банк учитывает положительные и отрицательные перспективы. Одинокий мужчина, примерно 50 лет, покупал недорогую квартиру. Банк отказал ему в выдаче необходимой суммы, а основной причиной такого решения был его возраст. Из близких родственников в Израиле у него была только дочь, которая не работала, так как заканчивала обучение. Тем не менее, банк согласился принять её в качестве генерального гаранта, и, взяв в расчёт сегодняшний заработок отца и перспективы на будущее дочери, дал положительный ответ.