Этот вопрос тесно связан с проблемой моногородов, неоднократно обсуждавшейся на самом
высоком уровне. Принято считать, что закрытие градообразующих предприятий в таких
населенных пунктах должно хотя бы частично компенсировать малый и средний бизнес. На мой
взгляд, именно региональные банки могли бы давать толчок развитию предпринимательства в
отдаленных районах.
– Груз неработающих активов является одним из барьеров, препятствующих развитию
банковской системы. Как вы считаете, когда можно ожидать решения этой проблемы?
– Надо констатировать, что сегодня в Казахстане созданы все условия для того, чтобы банки
могли почистить свои балансы и продолжить движение вперед. Это и освобождение банков от
налогообложения при списании безнадежных займов, и создание фонда стрессовых активов
Национальным банком, а также создание законодательной возможности банкам передавать
свой плохой портфель в управление дочерним структурам специального назначения.
Вместе с тем хотелось бы отметить, что перспектива решения проблемы токсичных активов
заключается не только в работе над ошибками, но и в дальнейшем движении вперед. Экономика
Казахстана сегодня очень сильно недофинансирована банками. На пике экономического роста
совокупные банковские активы достигали почти 100 процентов ВВП страны, тогда как сегодня
они упали до уровня порядка 46%. Если говорить утрированно, то сегодня экономика чуть более
чем наполовину финансируется за счет государственных и квазигосударственных денег. А банки
в свою очередь лишь менее чем наполовину выполняют свою главную функцию – кредитование
реального сектора экономики. Это тревожная тенденция. Этот же показатель в России составляет
порядка 80%. Поэтому перед нами сегодня стоит задача если не вернуть этот показатель до
докризисного уровня, то хотя бы довести его до 70-75%. Иначе ни о какой диверсификации
страны в 5-10-летнем горизонте и речи быть не может.
Именно появление новых клиентов, рост нового кредитования естественным путем сократит
долю неработающих займов. Если же заниматься только «работой над ошибками», то их груз
похоронит всю банковскую систему.
– Выше вы отмечали, что за новыми клиентами банки должны идти в регионы. Где еще в ы
видите потенциал для роста банковского бизнеса?
– В условиях создания Евразийского экономического союза я являюсь последовательным
сторонником того, чтобы казахстанские банки активнее двигались в направлении России.
Убежден, что у ведущих казахстанских игроков есть все возможности, чтобы преуспеть на
соседнем рынке.
Широко распространенный миф о том, что «скоро придут российские банки и завалят
Казахстан дешевыми деньгами», имеет под собой эмоциональную, а не рациональную основу.
Это всего лишь проекция страха, что при сближении с более крупной экономикой наша окажется
в роли зависимого «младшего брата».
Давайте обратимся к цифрам: наводнить дешевыми кредитами может только та банковская
система, стоимость денег в которой ниже. По макроэкономическим показателям в этом случае
нужно смотреть на ставку рефинансирования национальных банков – на данный момент
разница составляет 2,75 процентных пункта (8,25% в России против 5,5% в Казахстане), и такая
разница с небольшими отклонениями сохранялась весь прошлый год. Уже только эти цифры
наводят на мысль, что тяжело предлагать более дешевые деньги, если они в стране изначально
дороже. Другими индикаторами дешевизны кредита являются ставки привлечения вкладов
населения. И тут средние российские ставки привлечения банками денег выше казахстанских –
10% в рублях в России против 9% в тенге в Казахстане, если оперировать «потолками» для
ставок, установленными уполномоченными организациями.
Как видно из рыночных индикаторов, повода для опасений нет, и сближение финансовых
рынков Казахстана и России просто физически не может означать, что нас «завалят дешевыми
кредитами» – свои деньги у нас дешевле. Таким образом, я возвращаюсь к мысли о том, что
нужно не ждать вторжений в банковскую систему извне, а подумать над тем, чтобы организовать
успешную экспансию на рынки России.
– Вы являетесь сторонником создания Е вразийского экономического союза. Однако