принимались заявки. Сегодня, например, это делается в том числе через Интернет. Во-вторых, с
точки зрения риск-менеджмента при кредитовании важно смотреть не на каналы продаж, а на
систему скоринга. И могу вам ответственно заявить, что эта система в «Альянс Банке» на тот
момент была одной из лучших в РК.
Теперь что касается «Bank RBK». Ни он, ни другие фининституты, которые я консультирую, не
пойдут по пути «Альянса». Как художник, из-под пера которого выходят разные картины, так и я
(позволю себе такое сравнение) для каждого своего проекта ищу индивидуальное, оригинальное
воплощение. «Bank RBK», как я уже упомянул в ответе на предыдущий вопрос, стро ится как
традиционный универсальный банк с консервативной кредитной политикой. Его девиз: «Сказано
– сделано!» Ключевые ценности, которые «Bank RBK» предлагает своим клиентам, – это
качество, надежность, конфиденциальность и безопасность. И только в последнюю очередь речь
идет о скорости. Сегодня я не тороплюсь жить сам и призываю к тому же коллег из
консультируемых банков: не торопитесь, делайте все поступательно, последовательно,
основательно – на века.
ИРБИС: В условиях интеграции в ТС и ЕЭП какая судьба ждет казахстанские банки? Каковы их
конкурентные преимущества или, наоборот, слабые стороны?
Ж.Е.: Судьба казахстанских банков находится в руках самих казахстанских банков. Я считаю,
что у наших кредитных организаций есть все предпосылки активно развиваться в рамках
интеграционных проектов с Россией и Беларусью. Навязываемые отдельными комментаторами
страхи, что, дескать, скоро сюда придут российские банки и завалят Казахстан дешевыми
деньгами, – это миф. Судите сами: наводнить дешевыми кредитами может только та банковская
система, стоимость денег в которой ниже. Между тем, ставка рефинансирования Центробанка
РФ на 2,75% выше, чем у нас (8,25% против 5,5%), и такая фора с небольшой погрешностью
сохранялась весь прошлый год. А ведь тяжело предлагать соседям дешевые деньги, если дома
они изначально дороже.
Еще одним индикатором дешевизны кредита являются ставки по вкладам физлиц. Но и тут
российские ставки выше казахстанских до 10% в рублях, против 9% в тенге, если оперировать
теми планками, которые устанавливаются регуляторами. Как видно из рыночных индикаторов,
повода для фобий нет, и физическое, механическое сближение финансовых рынков Казахстана
и России не может означать, что нас «завалят дешевыми кредитами», – свои деньги у нас
дешевле.
В то же время нужно понимать, что приход иностранных банков никогда не оборачивается
«манной небесной» в виде какого-то глобального падения ставок по кредитам и завышенных
ставок по депозитам. На казахстанский рынок приходили западные финансовые институты, а
некоторые уже и ушли с рынка, но падения ставок не было. А все потому, что в механизме
ценообразования на кредитные ресурсы ключевым фактором является не столько стоимость
фондирования, сколько цена риска. Выдавая кредиты, банк не просто продает деньги – в
первую очередь он покупает риски. И пока суверенные рейтинги Казахстана не будут
сопоставимы с рейтингами стран, считающихся безусловно надежными в глазах международных
инвесторов, нам не следует ждать от иностранных БВУ каких-то сказочно привлекательных
условий по кредитам и депозитам.
Да, российские банки в Казахстане сейчас заметно активизировались, и конкуренция на
отечественном банковском рынке обострилась. Но, во-первых, это идет на пользу клиентам,
поскольку такое соперничество рождает лучший сервис и лучшие условия по банковским
продуктам. Во-вторых, усилившаяся конкуренция должна заставить наши банки, банки с
казахстанским капиталом предпринять симметричные меры по развитию своего бизнеса и
подтолкнуть их к освоению новых рынков, в том числе за счет внедрения передовых технологий
и клиентоориентированности. Таким образом, я возвращаюсь к мысли о том, что нужно не ждать
вторжений в нашу банковскую систему извне, а подумать над тем, чтобы организовать
успешную экспансию на рынки России.
ИРБИС: Ваши прогнозы по развитию казахстанского банковского сектора в краткосрочной и
среднесрочной перспективах.