Некредитоспособность характеризуется следующими признаками, проявляющимися в конкретных поступках, на выявление которых ориентируется сыщик:
— Неаккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам (несоблюдение договорных сроков возврата кредита);
— Ухудшение текущего финансового положения (задержка выплаты зарплаты персоналу, резкое снижете окладов, увольнение персонала, перевод офиса в менее престижный район, распродажа имущества);
— Неспособность мобилизовать денежные средства из различных источников (например, отказ в кредитах для реализации бизнес-проекта);
— Обналичивание денежных средств в объемах, превышающих размеры фонда зарплаты;
— Удержание (без согласия партнера) денежных средств, полученных в качестве кредита или предварительной оплаты;
— Совершение операций с банковскими документами, не обеспеченными кредитными ресурсами;
— Нецелевое использование кредитных средств или получение их по фиктивным документам;
Выявление некредитоспособных партнеров целесообразно проводить как до заключения, таки в процессе реализации договора и своевременно информировать об этом клиента.
Ненадежность делового партнера определяется:
— Сорванными по его вине сделками с другими фирмами;
— Несвоевременным или некачественным выполнением условий заключенных договоров;
— Наличием среди персонала фирмы лиц, ранее судимых за уголовные преступления;
— Фактами ведения против клиента промышленного шпионажа;
— Использованием сотрудников правоохранительных органов, налоговых инспекций и т. д. с целью парализации экономической деятельности своего партнера;
— Умышленным затягиванием деловых переговоров;
— Пренебрежительным отношением к авторскому или патентному праву;
— Предъявлением к нему значительного числа судебных исков;
— Наличием большого долга;
— Непрочной позицией на рынке;
— Нерегулярной и ненадежной поставкой сырья и товаров;
— Отсутствием доверия потребителей;
— Испорченной репутацией среди деловых кругов
Каковы практические приемы получения сыщиком сведений о деловом партнере клиента на предмет выявления его некредитоспособности?
Для повышения качества работы целесообразно использовать специально разработанный вопросник, в соответствии с которым сыщик мог бы собирать информацию о партнере клиента, а также об его фирме.
Разработанный сыщиком и согласованный с клиентом вопросник помогает в беседах с вероятным деловым партнером получать максимально подробную, интересующую клиента информацию.
В отдельных случаях целесообразно непосредственное участие сыщика (разумеется, без расшифровки) в беседах клиента с его потенциальным деловым партнером. Главное заключается в том, чтобы в ходе этих бесед создать такую обстановку, при которой удалось бы расположить к себе партнера и ненавязчиво получить нужную информацию.
В ходе бесед с потенциальным деловым партнером на предмет его кредитоспособности и надежности, в соответствии с вопросником, надо собирать информацию, включающую, в частности, ответы на следующие вопросы:
1) должностное положение партнера в фирме (директор, учредитель, руководитель маркетинга и т. д.); 2) образование; 3) предыдущие места работы, занимаемые должности, размер заработной платы; 4) нынешний уровень материальной обеспеченности; 5) семейное положение; 6) жилищные условия (собственная квартира или дом, снимает квартиру или комнату); 7) коренной житель данного города; недавно переехал (женился на местной жительнице, совершил обмен, купил или арендовал квартиру, дом); 8) стиль жизни (целовой, элитарный, спортивный); 9) личные качества (уровень притязаний, стиль руководства, степень эмоциональности и т. д.); 10) офис партнера (престижность района, площадь, удобства, интерьер, охрана, численность персонала); 11) доступность связи с потенциальным партнером (номера служебных и домашних телефонов, факса, электронной почты, кто отвечает); 12) причины обращения к клиенту (случайность; привлекательность услуг; рекомендации (чьи); удобное расположение офиса); 13) общий статус партнера (надежный, сомнительный, ненадежный и т. д.); 14) его отношение к клиенту (доброжелательное, безразличное, негативное); 15) степень нужды партнера в кредите (нужен постоянно, время от времени, именно сейчас) оценка партнером собственного бизнеса: процветающий, дающий средний доход, пока без успехов.
Одновременно необходимо выяснять вопросы о фирме партнера. В том числе: