КАК И ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ ПОД НЕДВИЖИМОСТЬ? Нужно ли для этого «брать банк»? Нет, лучше и легче — взять в банке. Называется эта процедура — «mortgage credit», т. е. заключается определенный вид контракта с банком, который стремится помочь деньгами, если ваших наличных значительно меньше, чем стоит недвижимость. Контракт долгосрочен, и это утешает. Замечено, что большинство купивших дома или квартиры продают их до окончания срока контракта. Прежде чем поставить подпись на контракте с финансовым учреждением, поинтересуйтесь, применяются ли штрафные санкции в случае перефинансирования кредита или продажи недвижимости ранее оговоренного срока?
Откуда же все-таки берутся деньги? К кому обращаться? Кредитами ведают Mortgage Brokers и Direct Lenders.
Mortgage Brokers финансируются оптовыми (wholesale) департаментами финансовых фирм, а брокеры, получив процентные оптовые ставки, продают их клиентам, но уже по розничным ценам. Разница в процентных ставках финансовых фирм может различаться по видам услуг. Искусство брокера и заключается в выборе наиболее выгодных условий для клиента. Так что ваш успех в приобретении недвижимости зависит от профессионализма брокера, а также его порядочности.
Поинтересуйтесь у друзей о брокере, который достойно защитил их интересы и выгодно оформил сделку. Убедитесь в том, что брокер состоит в ассоциации брокеров, зарегистрирован ли он в ВВВ (Better Business Bureau)?
Direct Lenders располагают более значительными финансовыми ресурсами, чем брокерские компании, но у них меньше программ, чем у Mortgage брокеров. В то же время Direct Mortgage брокеры непосредственно работают с теми сотрудниками (underwriters) компании, которые проверяют документы по контракту и принимают окончательное решение. Значит более быстрое и успешное завершение сделки по купле-продаже гарантировано. В любой лендерской компании несколько брокеров, они не ограничиваются программами своего департамента, подбирая более выгодные условия финансирования и быстрого оформления кредита.
Как же не запутаться и не потерять деньги и время?
Задавайте вопросы брокеру, если возникли сомнения, речь идет о вашем благополучии!
Потребуйте у брокера документ, называемый Good Faith Estimate (GFE), в котором приводится стоимость оформления кредита и указывается приблизительная сумма месячной оплаты ссуды.
Убедитесь, что срок ссуды под процент согласован с банком, выдавшим ссуду. Многие попадают впросак, полагаясь на правило, по которому фиксируется низкий процент, если ссуда берется на короткий срок. Брокер предлагает оформить процентную ставку на 15 дней, что означает: оформление сделки и подписание контракта должны завершиться в течение 15 дней. Но банки не позволяют провести процедуру за 15 дней, и тогда рушится план получения низкого процента. Фиксируйте процентную ставку на 30 дней. Известно немало случаев, когда покупателю была обещана низкая процентная ставка, по сравнению с существующей на рынке на данный момент, и с не менее низкими расходами по оформлению кредита. Однако, неприятный сюрприз обнаруживался в день подписания контракта: резко вырастала процентная ставка, либо надо было внести дополнительно несколько тысяч долларов для подписания контракта. Может произойти совсем неожиданное и неприятное: месяца через два окажется, что по неизвестной причине месячная плата за дом стала выше, чем было обещано в начале переговоров и расчетов.
Да, господа, многое зависит от порядочности и профессионализма брокера! Не спешите с выбором…
КАК ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ ПРИ ОПЛАТЕ ЗА ЭЛЕКТРИЧЕСТВО? В это трудно поверить, но 1,5 млн. малоимущих получают помощь от «дяди Сэма» в виде оплаты счетов за электроэнергию (отопление или же кондиционирование), и для этого вовсе не обязательно быть владельцем дома или кондоминиума. Все, кто арендует жилплощадь, могут претендовать на помощь. «Дядя Сэм» благоволит к квартиросъемщикам (владельцам) с месячным доходом не выше 1,400 долларов, а также семьям из 5 человек с суммарным месячным доходом не более 3,120 долларов. Финансовая помощь перечисляется на ваш счет или на счет обслуживающей вас компании.
Первым шагом по знакомству с этой мало известной программой будет звонок в Home Energy Assistance Program — (202) 401-9333 или (202) 401-9320. Представитель HEAP направит вас в ближайшее отделение, подскажет не только номер телефона, но и объяснит, что сделать для получения государственной помощи при оплате счетов за электроэнергию.