3) дополнительной (закрытой) – здесь указываются источник кредитования, пользователи кредитной истории, изъявившие желание ознакомиться с соответствующей кредитной историей, и проч.
Кредитная история не только фиксирует факт получения и возврата кредита, но и является основанием для оценки последующей кредитоспособности заемщика.
Предполагается, что величина рейтинга будет влиять на процентную ставку предоставляемого кредита: чем выше рейтинг, тем ниже процент.
Если вы считаете, что сведения, указанные в кредитной истории, не верны, вы можете подвергнуть ее ревизии. Для этого нужно подать заявление о внесении изменений и дополнений в бюро. Оспорить можно как всю историю целиком, так и отдельные ее части.
На основании заявления бюро должно в течение 30 дней проверить оспариваемые сведения, а если проверенные факты не соответствуют действительности – отразить это в отчете.
При несогласии с выводами бюро вы вправе обратиться в суд.
Бюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
5.4. Порядок дальнейших действий до подписания договора банковского кредита
В результате предпринятых вами действий и на основании решения банка вы сможете приступить к выбору квартиры, обратившись в агентство недвижимости (как уже говорилось ранее, если у вас нет готового варианта). Причем, прежде чем начинать поиск жилья, вам необходимо уточнить у сотрудника банка, каким оно должно быть. Иначе несоответствие найденного жилья послужит той причиной, по которой вам могут отказать. Это нужно сделать до начала поиска, в противном случае вы попросту впустую потратите пока еще свои деньги и время.
Если вы обратитесь в специализированную организацию, работающие на рынке недвижимости, то риэлтерский процент, конечно, повлечет удорожание квартиры примерно на 5–7%. Но еще не каждый риэлтор возьмется подыскивать для вас жилье при условии, что оплата будет производиться ипотечными средствами, хотя многие фирмы специализируются в данной сфере. И они предложат вам и юридическую консультацию, и подготовят необходимые документы для оформления права собственности на квартиру.
Важно, что отведенный кредитной организацией на поиски квартиры период времени истечет очень быстро. А действий необходимо выполнить очень много, ведь вам придется связываться с каждым продавцом, а чаще всего от его имени выступает риэлтор, ездить по многочисленным адресам, смотреть документы, анализировать их с точки зрения банка. Нередки ситуации, когда сам банк порекомендует вам те службы, с которыми они работают и чьему выбору доверяет. Это позволит сохранить силы и время. Кроме того, данная практика имеет и ряд преимуществ. К тому же банк проверяет «чистоту» квартиры и самой сделки. Поэтому риски, связанные с приобретением квартиры (возможность нарваться на квартирных мошенников) сводятся к минимуму.
Допустим, вам предложен вариант, соответствующий и вашим запросам, и выдвинутым требованиям банка. Вы должны предоставить документацию на нее для утверждения и проверки юридической чистоты сделки в банк. В идеале – на следующем этапе банк сразу утверждает выбранный вами вариант. Правда, это также потребует некоторого времени. Представляете, сколько его потребуется, если с первого раза вы не подберете того, что нужно? Или со второго?
Имейте в виду также, что в большинстве случаев могут вызвать претензии следующие моменты: состояние жилья и отсутствие необходимой документации для государственной регистрации сделки, наличие незарегистрированной перепланировки и многое другое. Это не просто капризы кредитных организаций или их служб. По мнению специалистов, квартира после подписания кредитного договора становится залогом кредита, поэтому банк заинтересован в том, чтобы она была ликвидна, при необходимости ее можно было легко и без проблем продать. А для этого она должна быть в хорошем состоянии, быть удобно расположенной, правильно оформлена и т. п. Потому особое внимание уделяется физическому износу здания и юридической чистоте квартиры. Чаще всего банкиры предъявляют такие требования к дому: он должен быть не в аварийном состоянии, не стоять в очереди на капитальный ремонт, иметь хороший фундамент, срок его службы не должен превышать 10–15 лет и т. п.