Давайте расширим этот пример. Что если покупатель не может позволить себе купить машину, и ему нужно занять денег, чтобы сделать покупку. Биткойн-транзакция может быть построена таким образом, что кредитор имеет право собственности на машину до тех пор, пока либо оговоренная сумма не будет выплачена ему в пределах определенного промежутка времени, и тогда машина переводится должнику, либо должник теряет залог, и кредитор остается собственником машины.
Идея многостороннего соглашения не нова, банки одалживали деньги во все времена. Однако, при использовании биткойна и технологии блокчейн, процесс становится гораздо более эффективным, и участники в меньшей степени должны доверяться друг другу, чтобы выполнить условия контракта, которые соблюдаются автоматически биткойн-сетью. Интересно взглянуть, какие новые возможности использования биткойна и блокчейна люди откроют завтра.
Глава восемнадцатая. Анонимность
Один из больших вопросов, которые возникли в отношении биткойна, – являются ли транзакции анонимными и, если они анонимны, не будет ли биткойн способствовать отмыванию денег и другим преступлениям. Ответ здесь – и да, и нет. Давайте рассмотрим этот вопрос более пристально.
Пусть, скажем, я покупаю нечто большое стоимостью в миллионы долларов у незнакомого мне человека, и он дает мне новый биткойн-адрес, на который я должен перевести 10 000 биткойнов. В этот момент транзакция анонимна. Если предположить, что другой участник сгенерировал абсолютно новый адрес, у меня нет возможности определить, кто он такой, и никто не может связать получение 10 000 биткойнов с этим человеком. Если этот человек будет хранить эти средства и никогда их не потратит, то он останется анонимным. В какой-то момент, однако, незнакомец скорее всего захочет потратить свои 10 000 биткойнов, или, возможно, обменять их на фиатную валюту{15}. Теперь, если наш незнакомец найдет другого незнакомца на улице и продаст свои 10 000 биткойнов за миллион долларов наличными, все по-прежнему останется весьма анонимным. Однако обычно, особенно в случае больших сумм, этому человеку нужно будет потратить эти деньги при помощи законного бизнеса или обменять в заслуживающем доверия обменнике. В этих точках, в частности при обмене валюты, в процессе открытия счета требуется строгая проверка личности для соблюдения норм AML/CTF{16}, применяемых в традиционном финансовом секторе. Как только деньги начинают проводиться по обычным каналам, для исследователя становится возможным соединить точки и проследить историю транзакций. Итак, анонимен ли биткойн? Он может быть таковым в той же степени, в какой анонимны наличные деньги. Наличность тоже может быть анонимной, но, если в один прекрасный день вы придете в банк с миллионом долларов наличными, власти могут удивленно поднять брови.
Глава девятнадцатая. Регулирование
Многие мировые правительства сейчас задают себе вопрос, должен ли биткойн считаться законным платежным средством, и если так, должен ли он регулироваться, и если да, то до какой степени.
По моему мнению, ответ заключается в том, что биткойну нужно сбалансированное и тщательно продуманное регулирование. Регулирование, которое не подавляет новую индустрию, но, в то же самое время, защищает потребителей от противозаконных действий. Другой момент, который нужно принять во внимание, состоит в том, что мы не можем взять вчерашние законы, применявшиеся к абсолютно другой финансовой парадигме, и использовать их для биткойна. Биткойн работает фундаментально отличным от обычной валюты способом, и необходимо разработать такое регулирование, которое поддерживает децентрализованную цифровую модель.
Тогда возникает вопрос о том, как должно выглядеть подобное регулирование? Я полагаю, что абсолютно необходимо разрешить биткойн и другие цифровые валюты в качестве легального платежного средства, идея валюты, выпущенной государством, в один прекрасный день может оказаться пережитком прошлого. Правительства и экономики должны использовать эту новую мировую валюту и наблюдать, как расцветает торговля, поскольку люди могут проводить транзакции по всему миру в мгновение ока, без задержек из-за устаревших и работающих со скрипом банковских систем. Даже без учета биткойна, как разработчик программных систем, который провел много лет, создавая программы для финансовых институтов, я могу сказать, что большинство систем, которые я видел, по-настоящему древние. Это большие ЭВМ, созданные более тридцати лет назад, которым нужны специальные (действительно старые) инженеры, чтобы их обслуживать. Это одна из причин, по которым банки медленно принимают новые технологии, поскольку их системы не готовы к обновлению.