2) кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций и (или) поручительства кредитных организаций.
Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Банком России. В первом случае принятие решения может занимать от нескольких секунд до одного часа. Второй случай занимает более длительное время, необходимое для проверки ЦБ РФ подлинности передаваемых в залог ценных бумаг, оценки платежеспособности организации, ее финансового состояния (8—20 дней).
Функционирующая в настоящее время в России система рефинансирования сформировалась в середине 1 990-х гг. До этого времени кредиты предоставлялись коммерческим банкам в порядке распределения, установленного централизованно. В 1994 г. Банком России совместно с Правительством РФ было принято решение отказаться от централизованного распределения кредитных средств (для покрытия дефицита государственного бюджета или выдачи средств банкам и предприятиям).
В настоящее время кредиты представляют собой рыночный механизм, а не простое долгосрочное финансирование через кредитные организации.
С 1998 г. Банком России предоставляются внутридневные кредиты и кредиты овернайт. Осуществление кредитования в настоящее время ведется по Положению Банка России от 04.08.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг». Начиная с 2000 г. коммерческие банки получили возможность получать кредиты, обеспеченные залогом и поручительствами.
Все виды кредитов, выдаваемых коммерческим банкам Банком России, предоставляются на срок не более одного года. Вопросы о размерах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России (в зависимости от вида и категории кредита).
Для проведения процедур рефинансирования Банком России используется несколько способов. Ломбардные кредиты и кредиты, обеспечиваемые залогом и поручительствами, предоставляются после рассмотрения заявок коммерческих банков. Кредит предоставляется в том случае, если заявка была удовлетворена при проведении ломбардного кредитного аукциона.
7. Современная банковская система России
Банковская система современной России представляет собой двухуровневую структуру. На первом уровне находится Банк России, на втором – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Банк России считается в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» юридическим лицом, призванным защищать и обеспечивать устойчивость национальной валюты, развивать и укреплять банковскую систему, обеспечивать эффективность и бесперебойность функционирования системы расчетов.
Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» определяет кредитные организации как юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании полученного от ЦБ РФ разрешения (лицензии) имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Выделяются два типа кредитных организаций.
Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
2) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;
3) открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право на основании законодательства осуществлять отдельные банковские операции.
В состав банковской системы России входят также филиалы и представительства иностранных банков.
Иностранный банк представляет собой банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. На деятельность представительств и филиалов иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в России.
Любые кредитные организации имеют право создавать союзы и ассоциации. Союзам и ассоциациям запрещено осуществлять банковские операции. Целью их деятельности является не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. В РФ крупнейшей считается Ассоциация российских банков (АРБ). АРБ объединяет около 95 % банковских учреждений России.