Все страховые компании делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.
Наиболее широкое распространение получила организационная структура по менеджменту, которая опирается на следующие принципы:
– решения в страховой компании не принимаются односторонне;
– сотрудники страховой компании не только руководствуются распоряжениями начальства, но имеют и свои сферы и планы действия с полномочиями и компетенциями;
– ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления страховой компании. Она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности;
– вышестоящая инстанция в организационной структуре страховой компании имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать не вправе;
– ведущим принципом структуры менеджмента является делегирование полномочий и ответственности сверху донизу.
При такой организационной структуре управления каждый сотрудник независимо от того, на каком уровне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий. За ошибки сотрудника начальник отвечает лишь в тех случаях, когда он не выполнил свои обязанности руководителя.
Функциями, которые должно выполнять высшее руководство страховой компании, являются:
– определение общей цели страховой компании на данном этапе;
– разработка соответствующей стратегии и планирование работы страховой компании;
– разработка структуры менеджмента;
– разработка концепции маркетинга;
– определение финансовой политики;
– формирование сфер деятельности (личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование);
– координация между собой сфер деятельности;
– решение кадровой и социальной политики.
Организационная структура страховой компании по сферам деятельности означает, что функции страховой компании формируются вне зависимости от способностей сотрудников, а в соответствии с данной организационной структурой.
При этом руководствуются следующим:
1) во всех подразделениях и на всех уровнях имеются сотрудники, превосходящие по своим способностям уровни занимаемых ими положений и полномочий.
2) вместе с ними есть и сотрудники, способности которых не соответствуют или только частично соответствуют требованиям занимаемой должности.
Среди страховых компаний данной организационной структуры можно назвать акционерные страховые общества, общества взаимного страхования.
Государственная страховая компания – организационная форма, учреждаемая государством или образуемая за счет национализации акционерного страхового общества и обращения их имущества в государственную собственность.
Среди новых хозяйственно-организационных структур страхового дела можно выделить следующие.
Концерны – объединение предприятий, включая страховые общества.
Хозяйственные ассоциации – договорные объединения предприятий и страховых компаний.
Консорциумы – временные договорные объединения производственных предприятий и страховых компаний для решения конкретных задач, реализации крупных целевых программ и проектов.
2.4 Формирование страхового фонда
Формирование рыночной инфраструктуры договорных отношений, сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения материальных благ настоятельно требуют новых подходов в сфере экономики. Эта проблема имеет важное не только теоретическое, но и практическое значение в вопросах формирования и использования отечественного страхового рынка.
Отправным моментом в части создания отечественного страхового рынка следует считать факт реальной демонополизации страховой деятельности и, как следствие этого, достаточно быстрый рост числа альтернативных страховых компаний.
Развитие рыночных отношений существенным образом меняет соотношение между государственным резервным фондом широкого назначения и страховым фондом, связанным с применением страхования. Логика общественного развития обусловила необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и использование экономических законов, таких, как закон стоимости, закон спроса и предложения и другие.