А много это или мало, когда 20–25 % средняя доходность на протяжении 10 лет? Она превращает 1 млн рублей за 10 лет в 8 миллионов рублей. А за 20 лет — в 60–70 миллионов. Кому мало, а кому и хватит… Но самое любопытное (и приятное), что это естественная доходность на нашем фондовом рынке в текущих экономических условиях. И естественный ориентир для инвестора во владение.
10 Главных ошибок начинающих
Можно было бы назвать и 10 аксиом инвестора, переформулировав немного внутренние заголовки. Я в этой статье не очень утруждаю себя доказательствами. Потому что, как всегда, мысленно прибавляю две вещи — «это мой субъективный взгляд» и «возможно, я ошибаюсь». Но если есть опровержения — давайте обсуждать. Это интересно.
Ошибаются все. И опытные и начинающие инвесторы. Самая главная и самая дорогая ошибка — не дать себе права на ошибку. Я стараюсь помнить сам и советую не забывать никому, что мы, люди, существа ошибающиеся и исправляющиеся. Если мы даем себе шанс не упорствовать в своих заблуждениях, то у нас появляется возможность учиться, а значит не всегда быть круглыми дураками. А бывать порой и дураками квадратными…
Сложность положения заключается в том, что невозможно окончательно научиться инвестированию. Учиться придется всю жизнь в меру сил. История не повторяется и поведение рынка так же неповторимо. Некоторые люди пишут, что я подаю свой метод (доходный подход) инвестирования как священный грааль: следуй правилам и Боги гарантируют. Это не так. Я готов тысячи раз повторять: наблюдай, думай, делай выводы и не ищи гарантий. Я сам наблюдаю, думаю и учусь. Если увижу, что что-то работает лучше, мои годовые планы начнут меняться. А сложность заключается в том, что единственный способ держать ум открытым для обучения заключается в том, чтобы разрешить себе выглядеть дураком, позволить себе глупые вопросы и ошибки в выводах. С непривычки это очень трудно. Наш образ себя так и норовит возгордиться в каком-либо выводе и забронзоветь бюстом на родине. Хорошо же то, что привычки можно создавать прямо на ходу.
Нет большой беды ошибиться в паре случаев с выбором акции. Или ошибиться с прогнозом. Купить рано или поздно, дешево или дорого… Конечно, лучше не ошибаться. Но еще лучше жить без страха перед ошибкой.
Чтобы вы ни делали с деньгами, вы станете богаче, если у вас будет план. Даже если вы ошибаетесь. Такие дела.
Можете без плана ходить на свидания, ездить в путешествия и смотреть фильмы. Но когда речь заходит о деньгах — у вас всегда должна быть заначка в виде плана. И не важно насколько легко и привычно вам планировать. Порой надо просто заставить себя.
Вы начинаете формировать свой капитал? Надо проанализировать доходы, оптимизировать траты, спланировать когда и сколько будет откладываться, и в каком виде оно будет храниться и приумножаться. Вы хотите купить дом или квартиру? Надо знать что вам нужно и на каких условиях, как вы скопите на покупку, как одолжитесь, если не будет хватать, сколько отложите на ремонт и так далее. Вы просто планируете пожить еще год в этом лучшем из миров — если в вашем «пожить» присутствуют деньги, вам понадобится план, хотя бы план расходов.
В общем, правило такое: есть в голове деньги — есть план (план доходов), есть в кармане деньги — есть два плана (доходов и расходов), есть на счету деньги — есть три плана (доходов, расходов и инвестиций). Этому просто надо следовать. И точка.
Конечно, ваши планы могут меняться (помним про право на ошибку), но они должны быть настолько подробными и многовариантными насколько это возможно в каждый данный момент.
Меня обыкновенно восхищает в моих друзьях их мобильность. Они могут с легкостью менять места работы, города, страны, религии, политические взгляды и некоторые могут менять даже профессии. Но почти все защищают до последнего свой уровень расходов. Мне думается порой, что это какая-то болезнь, новомодная страсть — держаться за свой уровень потребления.
Давно и не мной было отмечено, что человек везде и всегда тратит столько, сколько он привык тратить. Могу подтвердить, внимательно проверял, что люди привыкшие тратить 10 000 долларов в месяц и посреди Сахары, посреди кромешной нищеты, где потребительская корзина местного богемного аристократа просто не в силах превысить 60 долларов в месяц, незаметно найдут где эти 10 000 незаметно спустить. И тот кто привык вообще ничего не тратить, будет и посреди Токио привычно весело трепетать в пределах ничего. Это какое-то новое заклятье или так всегда жизнь была устроена — я не знаю. Но это так.