Цена на дома в Великобритании растет, и растет быстро, почему-то нам постоянно говорят об этом во всех средствах массовой информации, как и о том, кто сколько «наварил» на продаже дома, как я уже сказала в начале главы. В результате люди бросаются покупать дома, думая, что это лучшее вложение средств. В старости вы продадите дом, купите себе другой, поменьше, на Кипре и будете спокойно доживать свой век в благостном климате и, главное, не будете ни в чем нуждаться!
Вы уверены, что цены на недвижимость будут расти вечно? Вспомните, как кризис ударил по кипрским банкам в 2008 году. А ведь тамошняя банковская система считалась очень надежной, второй после швейцарской. Возможно, продать дом вы сможете только с потерей вложенных денег — вместо того, чтобы получить прибыль. При опросе молодежи в возрасте от 16 до 21 года 92 % заявили, что предпочли бы иметь свой дом. Начиная с 2005 года подавляющее большинство покупателей домов — женщины. Это неудивительно. Дома для нас — это не только инвестиции. Мы считаем, что дом даст нам независимость, избавит от беспокойства о том, что с нами будет в старости, и поможет удовлетворить потребность свить гнездышко. Ведь мы думаем не только о покупке, но и благоустройстве дома! Мы так мечтаем стать домовладельцами, что выворачиваемся наизнанку, собирая деньги на первый взнос, а потом взваливаем на себя ипотечную ношу на многие годы. Но правильно ли мы поступаем? Стоит ли сейчас обременять себя долгом в размере сотен тысяч фунтов стерлингов? Именно сейчас, в период кризиса? И ведь владельцы недвижимости еще должны платить налоги.
Если вы в Великобритании приобретаете дом по цене 250 000 фунтов стерлингов, государственная пошлина составляет 7500 фунтов. Если цена дома составляет 500 000 фунтов стерлингов, то пошлина в свою очередь оставляет 20 000. Если дом еще дороже, то пошлина составляет 4 % от суммы. Этот налог не зря прозвали воровским. Например, если дом стоит 254 000 фунтов стерлингов, вы платите 3 % со всей суммы, а не с 4000, которые превышают планку предыдущей ценовой категории. Необходимо удостовериться, что дом действительно принадлежит продавцу. Это обходится в 1000 фунтов. Дом нужно страховать, ремонтировать. И не забывайте, что вам еще каждый месяц придется оплачивать коммунальные услуги. Вы точно «потянете» все эти услуги? Может, все-таки лучше арендовать?
Мне иногда кажется, что строители специально нанимают людей, которые ругают аренду. Везде, где строят много новых домов, которые нужно продать, начинают активно пропагандировать идею домовладения. Деньги, потраченные на аренду, принято называть «мертвыми деньгами». Но потом на форумах можно прочитать, что дом купили не совсем такой, какой хотели, и не там, где хотели, потому что «все дорого». Смогли позволить себе только этот, а в еще большие долги влезать не решились. Люди вынуждены покупать дома все дальше и дальше от Лондона, жить им в этих домах неудобно, сами дома и место, где они стоят, не нравятся. Так стоило ли ради этого многим жертвовать? У тех, кто в последнее время купил дом, снизился уровень жизни: ипотека обходится гораздо дороже арендной платы. Снимали рядом с работой, теперь приходится тратить много времени, чтобы до нее добраться и вернуться, и это еще деньги — на бензин, на общественный транспорт. А лишняя усталость? Недосыпание? Так стоило ли покупать сейчас?
Иногда арендная плата — это действительно «мертвые деньги». А иногда это выгодно. Нужно изучить, во сколько обойдется покупка дома, а во сколько аренда, нужно оценить состояние рынка. Если цена на недвижимость растет, а платежи по ипотеке и содержание дома получаются меньше арендной платы, то стоит подумать о покупке дома — при наличии средств для первого взноса. Если же цены на недвижимость падают, денег на первый взнос у вас не накоплено, платежи по ипотеке и содержание дома получаются выше арендной платы, то покупку стоит отложить.
При этом по возможности откладывайте какую-то сумму каждый месяц на первый взнос в будущем, например, половину разницы между арендной платой и сосчитанной вами суммой платежей по ипотеке и стоимости коммунальных услуг. Так, глядишь, и на первый взнос накопите, а там и цены на недвижимость могут обвалиться. Например, вполне может оказаться, что разница в случае покупки квартиры в Лондоне и аренды такой же квартиры составит 5000 фунтов стерлингов в год — сумма внушительная. Отложите ее или хотя бы половину на будущую покупку дома. В Мадриде разница в случае покупки и аренды составляет 24 %. Примерно столько же в Париже.