После того как компания поднялась и заработала, она начала покупать самую рентабельную недвижимость – углы улиц на перекрестках в деловых районах больших городов, а затем начала продавать и покупать акции на фондовом рынке. Всякий раз, когда вы увидите на перекрестке шумных улиц вывеску «McDonald’s», вспомните о гамбургерах, приобретении недвижимости на углах улиц и продаже миллионов акций, бумажных активов по всему миру. Вот способ, который используют при инвестировании богатые.
В 2003 году умерла жена Рэя Крока Джоан. Бизнес, который они создали, распространился по всему миру, обеспечив работой миллионы людей и сделав многих богатыми. Но Джоан Крок была больше известна не богатством, а своей щедростью. По оценкам специалистов, она пожертвовала миллиарды долларов на полезные дела и благотворительность.
Когда я слышу, как люди говорят, что богатые – люди злые и жадные, я часто прошу их прочесть историю «McDonald’s».
Это непростая дорога
Так это самый легкий путь для инвестирования? Ответ: нет. Это самый привлекательный путь для инвестирования? На мой взгляд, да. Лично я начинал это путешествие в 25-летнем возрасте. Как уже знают некоторые из вас, до 35 лет я был самым настоящим неудачником. Но потом задача построения трубопроводов между активами упростилась и даже начала доставлять мне удовольствие. Сегодня, когда я вступаю в четвертый период своей денежной игры, мои трубопроводы уже крепкие, надежные, длинные и по ним течет все более мощный денежный поток. Для меня это долгосрочное инвестирование. Как сказал богатый папа, «есть два вида денежных проблем: одна – когда денег недостаточно, а другая – когда их слишком много». Какую проблему выбираете вы?
Уоррен Баффет говорит: «Люди предпочитают обещание выигрыша по лотерейному билету на следующей неделе благоприятной возможности разбогатеть постепенно».
Почему так мало людей инвестируют в создание денежного потока?
На семинарах у меня часто спрашивают: «Почему же так мало людей инвестируют в создание денежного потока?» И хотя на этот вопрос есть много ответов, я считаю, что основная причина одна: хороший денежный поток за хорошую цену трудно найти.
Если вы спросите у большинства консультантов по инвестициям, покупают ли они предприятия, недвижимость и бумажные активы, они скажут, что это невозможно сделать.
На самом же деле они, вероятно, попросту не способны на это. В противном случае они бы уже давно это сделали. Их работа – не инвестирование. Их дело – продавать нечто и получать хлеб насущный на свой стол. Если их доход основан на покупке и продаже активов, то их задача – получить прибыль от продажи, а не запустить денежный поток. (В сущности, они получают свои комиссионные со сделки даже в том случае, когда инвестор несет убытки от продажи основного актива.)
Мы с одним моим другом недавно обсуждали скандальные истории, связанные со взаимными фондами. Он сказал: «Индустрия взаимных фондов – это просто обдираловка, чего средний инвестор никак не может понять. Я рад, что наконец-то все их аферы вылезли на свет Божий». И хотя слово «обдираловка» звучит несколько грубо, в самом деле, подумайте: гонорары руководству в этом деле начисляются в зависимости от размера фонда и независимо от того, идет он вверх или вниз по стоимости на рынке. И хотя Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы все взаимные фонды представили структуры вознаграждений в виде стандартной таблицы, помещаемой на первой странице фондовых проспектов, сколько таких проспектов вы изучили? Если вы инвестируете через брокера, спросите, как ему платят. Возможно, ему полагается компенсация в зависимости от количества, масштабов сделки или разницы между покупной и продажной ценой акций; так что если вы через какое-то время продадите их по более дешевой цене, то может получиться так, что данный фонд выплачивает вознаграждение брокеру за то, что он заставил вас раскошелиться. Или же брокер может получать вознаграждение за умение управлять вашими деньгами вам на пользу – обычно в размере от 1 до 1,5 % от ваших ежегодных вложений во взаимный фонд.
К тому же, вы можете выплачивать гонорары за консультации какому-нибудь посреднику, например брокерской фирме или консультанту по инвестициям. Эти гонорары могут быть дополнением к тем суммам вознаграждений, которые указаны в таблицах взаимных фондов.
Вознаграждения за акционеров – начисляются непосредственно за каждую сделку с инвестором: