Конкретные способы снижения расходов. Есть несколько нехитрых принципов, способных заметно повысить эффективность расходования ваших денег. Каждый может продолжить этот список, и на этом пути его ждет множество открытий. Главное – понять: рационализация расходов – вполне решаемая задача.
1. Покупайте оптом, а не в розницу. Сейчас есть множество гипермаркетов, где это возможно. В экономически развитых странах есть понятие «субботний шопинг». Глава семьи со своей половиной едут в ближайший гипермаркет и закупают там практически по оптовым ценам продукты на неделю или на две вперед.
2. Поставьте SMS-сервис на свою кредитную карточку. Иногда это позволяет «отловить» неожиданное списание средств. Вам говорят: «Знаете, что-то карточка не срабатывает. Может быть, заплатите наличными?» А в этот момент приходит SMS – деньги списаны с вашего счета. Ведь ловкие ребята бывают в разных сферах.
3. Всегда требуйте чек. Не забывайте это делать. Изучите чек, проверьте, нет ли ошибок. Сотнями исчисляются способы мошенничества официантов, продавцов и кассиров. Они могут и ошибиться (правда, всегда почему-то в свою пользу), могут пробить товар, который вы не покупали, завысить цену товара, который вы купили.
4. Ресторанные счета и чеки изучайте немедленно и в присутствии официанта. Средняя накрутка составляет 10–25 % и зависит от «лоховатости» клиента. Изучить счет надо, чтобы не переплатить чаевых. В некоторых странах это законная часть зарплаты официанта, и вы должны дать на чай не менее, но и не более 5–7 % от счета.
5. Покупайте зимнюю одежду летом, а летнюю – зимой на распродажах.
6. Пользуйтесь сайтами магазинов в Интернете, где предлагаются купоны на скидку от 2 до 10 %. Распечатайте купон и купите новую вещь со скидкой.
7. При покупке дорогостоящих вещей потратьте время на проведение маркетингового исследования. Это может быть общение с друзьями, изучение предложений в ряде магазинов, наконец, Интернет. Много вещей, особенно для дома, можно приобрести в Интернете на 10–30 % дешевле, чем в магазинах.
8. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам. Особенно это важно, когда вы совершаете систематические покупки.
9. Ведите здоровый образ жизни. В нашей стране уже нормально работает платная медицина. Счета из лечебного учреждения могут исчисляться сотнями и тысячами долларов. Самый дешевый способ обойтись без них – делать хотя бы зарядку, не злоупотреблять ничем – на отсутствии вредных привычек тоже можно сэкономить.
10. Ведите скромный образ жизни. Мы не призываем вас быть скупыми, мы советуем не быть расточительными. Стратегия проста: скромный образ жизни – это минимум абсолютно бесполезных вещей вокруг вас. Пусть будет хобби, пусть будет дорогое хобби. Но одно и на самом деле ваше любимое, а не модное.
Еж понял
Говорят, неприятностей в жизни много, а удовольствие, в сущности, одно. Некоторые считают, что это покупки. Наверное, это не совсем так. С таким единственным удовольствием можно и умом тронуться, и заболеть шопоманией, переходящей в тяжелый шопоголизм. Держите себя в руках, находите разные источники радостей. Помните: за вашими деньгами идет непрерывная охота. Способы добычи денег из вашего кошелька совершенствуются. Особенно полезно это помнить в крупных торговых центрах, где все нацелено на «отключение» вашего сознания. Сознание может сопротивляться. Возможно, именно поэтому многие мужчины начинают быстро раздражаться, занимаясь шопингом. Женщинам, как правило, комфортно быть во власти эмоций. Они кайфуют, прогуливаясь по торговым центрам.
Общество потребления в России во многом уже сформировано, и процесс этот будет идти дальше. Освоение искусства потребления так же важно для собственного благосостояния, как и искусства получения денег. Дело не в том, чтобы стать аскетом, вопрос в том, чтобы правильно потреблять. Мы живем под прессингом производителей: на нас потоком выливается информация из журналов, телевидения, радио, рекламы в транспорте, Интернете, мобильном телефоне и т. д. И нужно учиться ее грамотно фильтровать. Сейчас мы только начинаем это делать. Но может быть, и мы скоро будем заходить в супермаркеты со списком покупок и выходить, не купив ничего лишнего. Процесс ведь уже пошел. Например, вы уже с интересом читаете эту книгу.
В любой ситуации помните главное: интересы продавцов и покупателей практически всегда противоположны. Одним нужно продать как можно побольше и подороже, другим купить подешевле и действительно необходимое. Любой продавец должен стремиться увеличить свою выручку деньгами из вашего кошелька. Он вам и старается объяснить, что ваше счастье – в его товарах и услугах. Будьте бдительны!
Глава 5
Основные методы рационализации расходов
Если не ведешь учет домашних расходов, то кажется, что тратишь больше, чем зарабатываешь. А если ведешь учет домашних расходов, видишь, что так и есть.
На Западе культура контроля расходов в условиях обилия товаров и услуг складывалась десятилетиями. Скажем, американец вряд ли купит машину, стоящую больше, чем он получает за полгода. А россиянин с доходом в тысячу долларов без особых колебаний покупает автомобиль за 20 тысяч долларов и три года отдает на погашение кредита почти ползарплаты. Это понятно: Россия стремительно перешла к современной рыночной экономике. И все мы, никуда не уезжая, оказались в другой стране. Как же добиться того, чтобы копейка рубль берегла?
Некоторые образцы ответов можно найти в бизнесе. В России в первые годы рыночной экономики каждый раз, когда во главе компании вставал менеджер с Запада, сотрудники тут же начинали анализировать расходы. И даже без указки руководства понимали, что расходы можно существенно сократить, оптимизировав ряд процессов. Обратите внимание: ресурсы для сокращения издержек находились просто после того, как траты распределяли по статьям и подсчитывали.
5.1. Структура и культура: затраты и потребление
В колледже я мечтал о том дне, когда смогу зарабатывать сумму, на которую теперь не могу прожить.
В любом бюджете всегда найдутся ненужные расходы. Едва ли не каждый человек пытался записывать свои траты. В большинстве случаев терпения хватает ненадолго, и через пару недель это занятие забрасывают. Между тем для планирования личного бюджета нужен анализ трат хотя бы на протяжении двух-трех месяцев. Без знания структуры затрат трудно сэкономить деньги. В лишних тратах виноваты и некоторые психологические установки. Серьезная проблема москвичей: они совсем не хотят тратить время, предпочитая тратить деньги. Вместо того чтобы найти время на уборку в квартире или поездку в гипермаркет, люди нанимают домработницу, переплачивают за продукты в магазинах, которые расположены ближе к дому.
Есть подход к решению этой проблемы, распространенный в бизнесе: зная, сколько можно заработать за час, можно прикинуть, есть ли смысл делать что-то самому или дешевле обойдется кого-нибудь нанять. Рассматривайте время, потраченное на экономию денег, как время, потраченное на заработок. Это нехитрый, но действенный прием, который позволяет узнать цену экономии. Люди делятся на два психологических типа в зависимости от отношения к деньгам. Для одних важно целесообразное расходование средств, вторые предпочитают усилия по увеличению дохода. В чистом виде эти типы редко встречаются, но признаки тяготения к одному из них можно заметить у многих. Рациональные способы экономии денег почти всегда приходится познавать на опыте, экономия должна быть разумной именно для вас.