Я не являюсь квалифицированным финансовым консультантом и не хочу таковым показаться. Но любой финансист вполне согласится с базисными принципами, изложенными здесь.
Раздел краток и очень информативно обобщён, поскольку концепции предельно просты и являются непосредственной директивой к выполнению. Если вы хотите улучшить ваше финансовое состояние, попробуйте применить изложенную информацию к своим обстоятельствам. Затем наблюдайте изменения. Я так поступил и остался доволен.
Планируя ваш бюджет
Вам знакома ситуация, когда вы едва оплачиваете причитающиеся счета в указанный период? Если да, то не думайте, что вы одиноки — более половины, если не больше всех американских семей живут от счета до счета, иногда приходится «перезанять у Питера, чтобы отдать долг Полу» для оплаты счётов, полагающихся по этим чекам. Чаще всего деньги в бюджете убывают, а не наоборот.
Предполагая, что вы уже имеете источник стабильного дохода и ваши основные нужды — это оплата питания, жилья, зимней одежды, указанных обстоятельств частичного банкротства вполне реально избежать. (Если ваши базовые потребности в этом разделе не разбираются, смотрите главу по примитивным навыкам.)
Основной шаг на пути к грамотному менеджменту принадлежащих вам ресурсов и освобождению от страха потенциального банкротства — умение распределять ваши деньги. К несчастью, это не тот пункт, что разбирается самым тщательным образом на школьной скамье, и едва ли найдётся небольшой процент родителей, обучающих своих детей финансовому планированию. Бьюсь об заклад, что немногие родители могут толково распоряжаться деньгами, потому и не удивляет финансовая неопытность их детей.
Бюджетировать предельно просто, но чтобы жить в лимитах того бюджета, который вы можете себе позволить, потребуется дисциплина и решительность.
Первый шаг
Первый шаг бюджетирования — определение цифры ваших месячных расходов. Запишите этот показатель и сохраните. Поместите лист с цифрами расходов на видном месте — на холодильник или зеркало в ванной. Этот листок должен быть всегда под рукой, чтобы вы всегда могли чётко представлять себе ваши обязательные затраты. Если есть супруг или любые другие лица, имеющие непосредственное отношение к обязательным ежемесячным расходам, убедитесь, что расходы этого лица включены в ваш расходный лист.
Если ваш лист расходов подтверждает положительный отток денежных средств (то есть ваш доход покрывает расход), вы готовы к осуществлению шага № 2. Если получается, что баланс средств отрицательный, другими словами — вы оказываетесь должны больше, нежели зарабатываете, вы должны ещё кое‑что предпринять. Об этом немного позже.
Второй шаг
Второй шаг — распределение вашего капитала. Вы уже знаете точно, какие конкретные ежемесячные расходы вам предстоят. Убедитесь, что располагаете достаточной суммой и заплатите заранее, не дожидаясь оповещения по счетам. Не беспокойтесь, если переплатите, даже можно сознательно переплатить несколько долларов. Это очень важный поступок: это наглядно покажет вам действенность ваших усилий. Вы заплатите за себя и сможете платить по счетам.
Уменьшение ваших долгов и начало жизни без долгов и кредитов — ваша отдалённая конечная цель. Если вы однажды справитесь с этим, начинайте переплачивать немного ежемесячно, сообразно с текущим балансом. Установите конкретную цифру оплаты сверх счета по конкретному принципу. Таким образом вы освободитесь от долгов быстрее. Когда выплатите один кредит, начинайте по той же схеме выплачивать наименьший из следующих счётов, переходя планомерно к следующему и следующему, пока не ликвидируете все свои долговые обязательства.
Памятуйте о своей конечной цели, сопротивляйтесь желанию приобрести на свободную сумму денег несущественные предметы. Продолжайте целенаправленно оплачивать оставшиеся долги, пока не станете свободны от кредитов.
Используя эту методику, не отклоняясь от неё ни на шаг, вы заметите очень скоро, как сокращаются ваши кредитные долги до вполне покрываемого уровня. Иногда это происходит менее чем за год. Единственное правило — строго следовать этому пути. В противном случае у вас ничего не получится.