7. Какую валюту предпочитаете?
8. Есть ли подушка безопасности?
9. Планируете ли вы единоразовое вложение или готовы пополнять инвестиции, чтобы быстрее прирастить капитал?
10. Какие критерии для вас главные в финансовых инструментах: надежность, ликвидность (это то, насколько быстро можно инвестиции превратить в наличные деньги), доходность или что-то еще?
11. И самый главный вопрос: какую задачу вы хотите решить с помощью инвестирования?
Это не полный список того, что нужно узнать перед началом работы. Но знаете, что я чаще всего слышу в ответ? «Я об этом никогда не задумывался».
Может быть, именно поэтому более 80 % моих клиентов сотрудничают со мной несколько лет подряд. Когда они понимают свои настоящие цели, то идут к ним и не хотят сворачивать с намеченного пути.
Но вернемся к нашему кейсу. С девушкой в итоге мы общались еще 50 минут. Я получил ответы на свои вопросы, она – на свои, и мы договорились о следующих шагах.
Обратите внимание, что в хорошо проработанной финансовой стратегии часто появляется необходимость согласовать между собой цели нескольких членов семьи.
Иногда моих клиентов убеждает простой пример. Представьте, что вы пришли в аптеку, открыли дверь и с порога выкрикнули: «Здравствуйте, а что вы мне порекомендуете?» Или если усилить абсурдность: «А какие лекарства сейчас работают лучше всего?» Смешно, правда?
Поверьте, мне и смешно, и плакать хочется. Потому как даже в аптеке, если вас не заберут в психушку после такого вопроса, обязательно спросят: от чего лечитесь, есть ли рецепт, нет ли аллергии, вам брендовый препарат или аналог подешевле?
И это обычный поход в аптеку. Что уж говорить про такую сложную и динамичную тему как финансы и инвестиции!
Уверен, вы согласитесь, что в любой профессии много нюансов. В финансовом планировании их тоже достаточно. Поэтому заранее приготовьте блокнот и ручку, чтобы помечать и потом применять то, что мы с вами разложим по полочкам.
1.1. Цель – это наше все
А теперь разберем тонкости, которые необходимо понять каждому, кто хочет сохранить или приумножить свои деньги. Но прежде я хочу, чтобы вы поняли:
Деньги всегда приходят в вашу жизнь под конкретные цели!
Это важное условие, без которого все остальное будет малоэффективно. Поэтому всегда нужно иметь цель и верить в ее реализацию.
Всем нам необходима личная причина, чтоб начать разбираться в финансах. И не сходить с намеченного пути, какие бы крутые повороты ни поджидали впереди.
Поэтому постановка цели – важный шаг.
Итак, закройте глаза, глубоко вдохните и медленно выдохните. Почувствуйте, как равномерно бьется ваше сердце. Отрешитесь от внешних звуков: криков детей за окном, шума машин на автостраде или закипающего на кухне чайника.
Попытайтесь отключить сознание от внешнего и заглянуть внутрь себя. Задумайтесь, какой цели вы непременно хотели бы достичь. Что сделало бы вас по-настоящему счастливым? Может быть, вы давно грезите переездом в другую страну, где круглый год греет солнце, а до океана рукой подать? Или мечтаете о собственном доме и большом саде, где по утрам можно слушать шум листвы и наслаждаться ароматным кофе? А может, вам вспомнилось давнее желание купить дом на колесах и переезжать из города в город, изучать новые места и знакомиться с местной культурой? Прочувствуйте этот момент. Проживите в вашей мечте несколько минут, прежде чем вернуться в реальность.
И теперь подумайте: ставите ли вы конкретные цели, чтобы достичь своей мечты? Если да, то есть ли у ваших целей конкретный срок? Ведь часто мечты так и остаются мечтами. А цели, если они и есть, не уходят далеко в будущее. Так, кто-то планирует просто прочитать эту книгу, кто-то ставит цели на ближайшие месяцы, реже – на несколько лет, и лишь единицы составляют список на 20, 40 или даже 60 лет вперед.
Предчувствую, что многие сейчас воскликнут: «Какие 20 лет, Константин! Мы не знаем, что нас ждет завтра!» Так и есть. Однако, если вы реально хотите чего-то достичь и для результата вам нужны деньги, самое эффективное – иметь цель, а лучше несколько четких целей.
И, совершив этот шаг, вы уже продвинетесь вперед.
Согласно опросу НИУ ВШЭ, треть респондентов не планировали свое будущее, горизонт планирования на три года и более имели немногим свыше пятой части опрошенных. Еще каждый пятый строил планы на ближайшие год-два. Краткосрочное планирование с горизонтом на недели или максимум на месяцы осуществляли менее одной пятой части респондентов. Кроме того, НИУ ВШЭ выяснил, что люди, имеющие долгосрочные планы, более устойчивы психологически и активнее пытаются решать возникающие проблемы, в том числе на рынке труда, а люди, не пытающиеся планировать свою жизнь, в целом пассивнее реагируют на трудности. В результате материальное положение первых, по их оценкам, скорее улучшается, а вторых – чаще ухудшается.