В большинстве случаев эти пункты имеют формальный характер. Однако если у заемщика возникнут затруднения с погашением кредита и дело дойдет до суда, где выяснится, что он ввел банк в заблуждение по поводу своих обязательств, это могут классифицировать как мошенничество, а это уголовно наказуемое преступление.
Кроме того, некоторые кредиты выдаются сразу нескольким лицам (например, супругам). В этом случае, как было сказано выше, они считаются созаемщиками и несут равные права и обязанности по исполнению кредитного договора. Во многих банках, чтобы получить крупную сумму, могут потребоваться поручители — физические лица, которые ручаются своими доходами и имуществом за исполнение вами обязанностей по кредитному договору. В этом случае к кредитному договору добавляется еще один документ — договор поручительства, который подписывают представитель банка и ваш поручитель. Один экземпляр договора поручительства передают вам.
В некоторых случаях (например, если речь идет об очень крупных размерах кредита) банк может потребовать от вас застраховать свою жизнь. Такое обязательство также прописывается в кредитном договоре.
В числе требования кредитного договора обычно фиксируется ваше обязательство извещать банк об изменении места жительства, места регистрации, места работы, имени и прочих данных, имеющих значение для кредитора. Вполне возможно, что манкирование этим требованием сойдет вам с рук незамеченным, но лучше не создавать конфликтных ситуаций и уведомить банк о переменах в своем досье в оговоренный договором срок.
Кроме того, в большинстве кредитных договоров присутствует пункт о том, что заемщик не возражает о передаче сведений о себе в БКИ — бюро кредитных историй. Теоретически вы можете такое требование не подписывать (по закону передача данных в БКИ — акция сугубо добровольная). Но на практике это, скорее всего, вызовет подозрения представителя банка и даже может послужить отказом в выдаче кредита. К тому же если у вас позитивная кредитная история, то это станет вашим дополнительным плюсом.
Потребительские кредиты
Экспресс-кредит. Что это такое и как его получить?
В зависимости от предназначения (цель ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы кредита) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.
Наиболее распространенные виды потребительских кредитов — экспресс-кредит, кредит на неотложные нужды, кредит на образование, кредит на отдых, кредит под залог, так называемые «карточные кредиты» (кредитная линия, овердрафт и т. д.).
Что такое экспресс-кредит?
Экспресс-кредит — это разновидность потребительского кредита, которая предоставляется для оплаты конкретного товара, реализуемого предприятием из числа партнеров банка (магазином, торговым центром, сервисной компанией). Экспресс-кредиты также выдаются для оплаты некоторых услуг, например туристических поездок или установки пластиковых окон. Экспресс-кредиты наиболее популярны при покупках таких товаров, как компьютеры, мебель, бытовая техника.
Суммы, которые выдаются в рамках экспресс-кредитования, обычно невелики — до 100 тысяч рублей. Она поступит на счет той компании, у которой вы покупаете товар.
Поскольку на территории России все торговые расчеты производятся только в национальной валюте, экспресс-кредиты выдают только в рублях.
Экспресс-кредит вы можете получить как на территории торговых или сервисных предприятий, где для этой цели сидят сотрудники банков, так и в офисе банка, заполнив заявку на сайте банка и отослав ее по электронной почте.
Одни банки выдают экспресс-кредиты на полную стоимость вашего приобретения, другие, желая убедиться в платежеспособности заемщика, требуют оплатить какую-то часть покупки из собственных средств (10–50 %). Соответственно названию, экспресс-кредит оформляется очень быстро. В торговых или сервисных точках оформление занимает от пятнадцати минут до часа, в офисе банка — до трех дней. При этом требуется предъявить минимальное количество документов. Достаточно иметь при себе паспорт и какой-либо второй документ (водительские права, военный билет, пенсионное удостоверение для военных, работников силовых структур или госслужащих в отставке, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования). Если у вас уже есть пластиковая карта этого банка, в качестве второго документа можно использовать ее. В Москве некоторыми банками с этой же целью используется социальная карта москвича. Многие банки в качестве второго документа в обязательном порядке требуют заграничный паспорт. Обычно проверка заемщика при экспресс-кредитовании производится методом скоринга.