3) автомобиль новый или его возраст не превышает 5–9 лет;
4) заемщик намерен застраховать приобретенный автомобиль (сумма страховки включается в кредит).
Необходимые документы для получения автокредита: паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка, справка о доходах 2-НДФЛ или в свободной форме за предыдущие 6 месяцев.3. Основные требования к заемщику
Для получения автокредита кандидатура заемщика должна отвечать следующим требованиям:
1) возраст от 22 до 55 лет;
2) непрерывный стаж работы 1–2 года, в том числе на последнем месте не менее 3 месяцев, либо подписанный контракт о приеме на работу без испытательного срока;
3) ежемесячный предполагаемый платеж за пользование кредитом не более 40 % от зарплаты заемщика;
4) подтвержденные доходы заемщика либо по справке 2-НДФЛ, либо в свободной форме от руководителя предприятия, либо другим способом;
5) постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка;
6) наличие водительских прав;
7) отсутствие судимости.
Также учитываются такие факторы, как: наличие в собственности заемщика или членов его семьи квартиры, коттеджа, автомобиля или другого движимого имущества, положительная кредитная история, наличие заграничного паспорта, наличие кредитных карт с выписками по счетам.
4. Основные права и обязанности банка и заемщика по договору кредита на приобретение автомобиля
Основной обязанностью банка является предоставление денежных средств в пользование заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
С целью проверки платежеспособности заемщика, проверки финансовой и иной информации, предоставленной заемщиком банку, а также целевого использования кредитных средств банк имеет право запросить у заемщика любую информацию и документацию, установив срок их предоставления.
В своей работе банк учитывает конъюнктуру рынка кредитных ресурсов, собственную кредитную политику, изменение ставки рефинансирования Банка России, ставок на рынке межбанковских кредитов, поэтому он оставляет за собой право в одностороннем порядке, направив письменное уведомление заемщику, изменить размер процентов за пользование кредитом.
В ряде случае закон предоставляет банку-кредитору возможность досрочно требовать возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, расходов. Этим правом банк может воспользоваться при следующих обстоятельствах:
1) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора (например, по причине нецелевого использования кредита, воспрепятствованию проведению банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности);
2) при выявлении фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика и залогодателя (поручителя);
3) при утрате обеспечения, в том числе повреждении или уменьшении стоимости предмета залога;
4) в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов.
При наличии задолженности заемщика по сумме кредита, процентам за пользование кредитом, штрафным санкциям банк вправе безакцептно списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем. Это же правило относится и к счетам заемщика в других банках при наличии информации о них и соответствующем документальном оформлении данной операции.
Банк вправе предоставлять информацию о заемщике в случае недобросовестного исполнения им своих обязанностей в бюро кредитных историй. Это один из исключительных случаев, когда банк, получив предварительное согласие заемщика, предоставляет для свободного использования третьими лицами информацию, составляющую банковскую тайну.
По общему правилу, установленному законом, банк обязан не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну кредитной операции.
Заемщик по кредитному договору обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит согласно графику погашения кредита, уплатить проценты на сумму кредита.
Заемщик берет обязательство оплачивать необходимые расходы, связанные с выдачей кредита: плату за обслуживание ссудного счета, за конвертацию валют, за рассмотрение кредитной заявки и т. д.
Многие банки предоставляют заемщику право досрочного возврата кредита частично или в полном объеме, но не ранее установленного договором периода пользования кредитом, при условии уплаты банку процентов за срок фактического использования кредита.