Итого
390 400 руб.
В нашем расчете мы должны учитывать, что человек, не имеющий автомобиля, все равно несет расходы, связанные с транспортом. Мы заложили 85 000 рублей в год – это ежедневное перемещение на двух видах транспорта туда и обратно: 45 000 рублей в год или 125 рублей в день и еще 40 000 рублей на такси – это 100 поездок по 400 рублей.
Эту сумму мы вычитаем из ежегодных расходов на содержание автомобиля, а разницу рассматриваем как сумму ежегодных инвестиций.
В качестве альтернативы рассмотрим инвестирование данной суммы. В нашей модели в качестве примера взяты акции, как наиболее подходящий класс инвестиций на длинных временных интервалах. Реальная доходность (то есть превышение уровня инфляции) на исторических данных составляет порядка 5%. Для простоты расчетов мы принимаем, что инфляция равна нулю, то есть все цифры по факту будут в сегодняшних ценах.
Год
Инвестиции на начало года, руб.
Сумма ежегодных инвестиций, руб.
Доход на инвестиции, руб.
Инвестиции на конец года, руб.
Остаточная стоимость автомобиля на конец года, руб.
Годовые расходы, руб.
Стоимость обновления автомобиля, руб.
Пробег, км
Расходы на обслуживание автомобиля накопленным итогом, руб.
1
2 500 000
305 400
137 010
2 942 410
2 175 000
390 400
19 737
-390 400
2
2 942 410
305 400
159 131
3 406 941
1 850 000
390 400
19 737
-780 800
3
3 406 941
305 400
182 357
3 894 698
1 525 000
390 400
19 737
-1 171 200
4
3 894 698
305 400
206 745
4 406 842
1 200 000
390 400
19 737
-1 561 600
5
4 406 842
1 930 400
232 352
6 569 595
875 000
390 400
1 625 000
19 737
-3 577 000
6
6 569 595
305 400
340 490
7 215 484
2 175 000
390 400
19 737
-3 967 400
7
7 215 484
305 400
372 784
7 893 668
1 850 000
390 400
19 737
-4 357 800
8
7 893 668
305 400
406 693
8 605 762
1 525 000
390 400
19 737
-4 748 200
9
8 605 762
305 400
442 298
9 353 460
1 200 000
390 400
19 737
-5 138 600
10
9 353 460
1 930 400
479 683
11 763 543
875 000
390 400
1 625 000
19 737
-7 154 000
11
11 763 543
305 400
600 187
12 669 130
2 175 000
390 400
19 737
-7 544 400
12
12 669 130
305 400
645 467
13 619 997
1 850 000
390 400
19 737
-7 934 800
13
13 619 997
305 400
693 010
14 618 406
1 525 000
390 400
19 737
-8 325 200
14
14 618 406
305 400
742 930
15 666 737
1 200 000
390 400
19 737
-8 715 600
15
15 666 737
1 930 400
795 347
18 392 484
875 000
390 400
1 625 000
19 737
-10 731 000
16
18 392 484
305 400
931 634
19 629 518
2 175 000
390 400
19 737
-11 121 400
17
19 629 518
305 400
993 486
20 928 404
1 850 000
390 400
19 737
-11 511 800
18
20 928 404
305 400
1 058 430
22 292 234
1 525 000
390 400
19 737
-11 902 200
19
22 292 234
305 400
1 126 622
23 724 256
1 200 000
390 400
19 737
-12 292 600
20
23 724 256
1 930 400
1 198 223
26 852 878
875 000
390 400
1 625 000
19 737
-14 308 000
394 740
На графике приведены изменения стоимости автомобиля, накопленный итог расходов на содержание автомобиля и трейд-ин, а также суммы инвестиций с учетом роста активов и дополнительных взносов (расходы на содержание автомобиля минус расходы на перемещение на такси и общественном транспорте).
Рассмотрим два случая: Александр (35 лет) решил инвестировать, а Василий (34 года) решил купить автомобиль. Через десять лет, при прочих равных условиях, у Василия на руках будет пятилетний автомобиль, который он сможет продать не дороже 900 тыс. руб., а у Александра активы стоимостью почти 12 млн рублей. Василий в 44 года рассчитывает исключительно на зарплату, а Александр в 45 лет, может получать только одними процентами (5% в год), не расходуя накопленные сбережения, около 40 тыс. рублей в месяц (в сегодняшних деньгах)!
Сравните 40 тысяч рублей с текущей государственной пенсией в 10-12 тысяч. Только это доход, который Вы можете платить себе не в 60 лет, а значительно раньше, и кроме того, он практически бесконечен, в отличие от государственной пенсии, которую нельзя передать по наследству.
Если продолжить данный пример еще на десять лет, то на отрезке в 20 лет цифры получаются еще более впечатляющими. Время и сложный процент хорошо работают на инвесторов.
Через двадцать лет у Василия на руках будет всё тот же пятилетний автомобиль, на который за все эти годы он потратил более 14 млн руб., а у Александра будут активы стоимостью около 27 млн рублей. Александр может получать только процентами с этого капитала около 100 тыс. рублей в месяц. Получение аннуитетных платежей до 95 лет – это пенсия уже в 115 тыс. рублей в месяц. Пенсионный план выполнен!
Василию в 54 года ничего не остается, как дальше работать. Старый, вымотанный и без накоплений, он грустно будет брести домой под дождем с ближайшей стоянки, понимая, что время уже не вернуть.
И это лишь одно инвестиционное решение – купить автомобиль или инвестиро-вать данные средства. Не захотелось продать своего прожорливого друга?
К сведению, по данным расчетам (километраж около 20 000 км в год) выходит, что стоимость 1 км пути на автомобиле с учетом амортизации и всех расходов на обслуживание составит около 35 руб. На метро дешевле и быстрее, да и стоимость такси составляет около 20 рублей за километр.
Для людей, которые решат купить авто в кредит, картинка еще более грустная – сумма расходов вырастет на 400 тыс. руб. за каждые 5 лет кредита (при первоначальном взносе 50% и ставке 11% годовых).
Выводы неутешительны! Покупая дорогую и красивую игрушку, которой можно будет похвастаться перед окружающими, Вы лишаете себя финансового благополучия в будущем. Вам придется и дальше участвовать в «крысиных бегах» вместо того, чтобы просто выйти из этого круга. Кроме того, автомобиль несет прямую опасность для Вашей жизни. Ежегодная статистика смертей на дороге ужасает. Общественный транспорт все же безопаснее.
Уже сейчас многие продвинутые молодые люди делают выбор в пользу сбережений, полностью отказываясь от владения автомобилем. И чувствуют себя по-настоящему свободными, передвигаясь на метро и такси, обладая при этом хорошим объемом сбережений.
Капитал вместо машины дает спокойствие, так как это хорошая финансовая «подушка» безопасности. При проблемах с работой или здоровьем гораздо легче жить при наличии акций на 10 млн рублей. В случае владения автомобилем Вам придется туго, так как он не кормит, а только пожирает ваши деньги.
Инвестиции – это по определению ограничение текущего потребления ради потребления в будущем. Оглядываясь на опыт состоятельных людей в развитых странах, можно смело заявить, что данная парадигма работает гораздо лучше модели потребления «всё и сразу». Часто даже долларовые миллионеры приобретают автомобиль гольф-класса от демократичного производителя вместо представительского авто элитных марок.
Купив автомобиль, еще не имея сбережений – Вы губите свое финансовое благополучие!
Выводы:
• Необходимо сформировать существенный объем сбережений, прежде чем покупать автомобиль.
• Приобретая автомобиль, надо быть готовым потратить почти такую же сумму в течение следующих пяти лет на его содержание и эксплуатацию. При этом сам автомобиль подешевеет за эти пять лет более чем на 50%.
• Инвестирование средств, предназначенных для приобретения и эксплуатации дорогого автомобиля, с доходностью превышающей инфляцию на 5% позволит в долгосрочной перспективе сформировать капитал, достаточный для обеспечения высокого уровня жизни на пенсии.