годах.
График: накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений
НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" в сравнении с аналогичным показателем ПФР
Более 44,1 млрд. рублей - объем собственного имущества НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".
Свыше 684,7 млн. рублей - совокупный вклад учредителей НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".
57 городов 49 регионов - охват филиальной сети НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".
Наиболее объективным показателем финансовой устойчивости НПФ является отношение
имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) к пенсионным обязательствам.
Данные: ФСФР, на 01.04.2009 г.
ИОУД – аналог уставного капитала коммерческих компаний. Это средства, на которые фонд осуществляет
текущую деятельность и финансирует собственные затраты. Пенсионные обязательства – это средства
клиентов Фонда, из которых будут или уже выплачиваются пенсии.
Данное соотношение показывает, сколько у фонда «своих» денег по отношению к деньгам клиентов.
Средствами ИОУД Фонд, отвечает по своим пенсионным обязательствам. То есть в случае возникновения
убытков по причине финансового кризиса они будут направлены на покрытие этих потерь.
По соотношению ИОУД к пенсионным обязательствам НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» является наиболее
финансово устойчивым НПФ России: имущество для обеспечения уставной деятельности в 1,24 раза
превышает сумму пенсионных обязательств Фонда перед вкладчиками и застрахованными лицами.
134
8. Жесткая система государственного надзора
1. Для получения лицензии по ОПС необходимо чтобы фонд подтвердил свою финансовую
состоятельность в сфере НПО – безубыточность работы, недопущение актуарного дефицита.
Работать с пенсионными накоплениями может не каждый фонд. НПФ должен удовлетворять
следующим требованиям:
a. Иметь опыт работы по НПО в течение не менее 2 лет
b. В течение не менее 1 года вести 5 тыс. именных счетов участников
c. Иметь уставный капитал (совокупный вклад учредителей) не менее 30 млн. руб.
2. Кроме лицензии, проводится еще и обязательная регистрация в государственных органах, после чего
«исчезнуть» фонду уже нельзя.
3. Ежеквартально отчитывается перед ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам).
ФСФР – государственная организация, уполномоченный федеральный орган, следит за
соблюдением требований законов об объектах инвестирования и других требованиях. НПФы ежеквартально
отчитываются перед ФСФР о том, куда и сколько пенсионных денег размещено и сколько заработано дохода
за период.
4.Специализированный депозитарий, имеющий лицензию ФСФР, осуществляет ежедневный
контроль за соблюдением фондом состава и структуры инвестиционного портфеля в соответствии с
нормативами. Спецдепозитарий - это независимая финансовая структура, без разрешения которой не
проводится ни одна сделка по продаже или покупке ценных бумаг. Это некий цензор, контролер, к которому
управляющие компании обращаются прежде, чем провести любую сделку.
Задача спецдепозитария проверить, как котируются выбранные компанией акции, какова их доходность,
спрогнозировать возможные риски. И после этого дать заключение на совершение сделки или запретить ее.
Такой механизм предусмотрен законодательством об инвестировании пенсионных накоплений, чтобы
свести до минимума возможность сомнительных сделок.
5. Независимый актуарий ежегодно проводит актуарное оценивание результатов деятельности фонда на
предмет соответствия пенсионных резервов фонда обязательствам по выплате пенсий. Таким образом,
доходность, которую по итогам финансового года озвучивает фонд, уже проверена и подтверждена
независимой оценкой актуария. Также проводит актуарную оценку стоимости средств пенсионных резервов
и средств пенсионных накоплений.
9. Инвестиционная политика НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
В основе инвестиционной политики НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» лежит стратегия
получения стабильного дохода при минимальном уровне риска. На практике это значит, что
доля акций (то есть инструментов с рыночной доходностью) в инвестиционном портфеле
ограничена размерами фиксированного дохода, который Фонд получит за счет инвестирования в