Причины кризиса
Впрочем, с причинами нынешнего экономического кризиса не все так просто. Мнений много, точек зрения – еще больше. Каждый эксперт считает, что он «экспертнее» других и знает, «где на самом деле собака порылась». И чем больше версий, тем сильнее подозрения в том, что нас просто дурят. Однако «это нормально», как говорил один герой-спаситель мира. Фабрики по напусканию тумана и производству макаронных изделий даже в кризис у нас работают в три смены.
Так что мы с вами рассмотрим несколько основных, если можно так выразиться, ортодоксальных версий причин возникновения кризиса. И не будем углубляться в оппозиционные, маргинальные и прочие антиглобалистские теории. В конце концов, эта книга не экономический трактат по кризисному анализу, а всего лишь практическое пособие по психологическому выживанию в кризисное время. И не более того.
Большинство экспертов называют главной причиной этого кризиса перепроизводство основной мировой валюты – доллара США.
В 1971 году была отменена привязка доллара к золотому запасу. Это дало возможность печатать доллары в неограниченных количествах, поскольку их больше не требовалось обеспечивать золотом. Формально причиной этого являлся кризис перепроизводства. Он начался в Америке в 1970-е годы и заключался в том, что нужно было куда-то девать всю продукцию и услуги. А куда девать? Правильно, продавать потребителю. Но для этого нужно было добиться, чтобы у потребителя была финансовая возможность приобрести то, что ему желали втюхать.
Поколение за поколением люди работают на ненавистных работах только для того, чтобы иметь возможность купить то, что им не нужно.
Восстановим наши остаточные знания по теории капитализма: количество спроса (в деньгах) постоянно догоняет количество предложения, а оно, в свою очередь, постоянно растет из-за научно-технического прогресса (НТП). И для того чтобы окупить НТП, нужно «дать» денег потребителям. Занимается этим самым «даванием» Федеральная резервная система США[1] (или Центральный банк США).
Огромные средства тратились на обеспечение «доступных» потребительских кредитов. Выходило так: ты еще «никто и звать тебя никак», ничего не заработал, но у тебя уже есть дом, машина, куча кредитных карточек и кредитная линия в банке. И выдавать такие астрономические суммы (помножьте на население Америки) можно было только за счет неограниченного и необеспеченного выпуска доллара.
Итак, под предлогом преодоления кризиса (опять он) ФРС объявила дефолт по доллару, заявив, что он больше не обеспечен золотом. И, радостно потирая руки, начала бесконтрольное его штампование. В последние 30 с лишним лет количество бумажных долларов все возрастало, многократно превосходя реальный объем товара в мире, что дало США возможность в течение этого времени жить не по средствам, а, по сути, за счет всего остального мира.
Но платить по счетам когда-нибудь придется. Что, собственно, мы сейчас и наблюдаем. К сожалению, наблюдаем не со стороны, а как вполне полноправные (хотя, скорее, полностью бесправные!) и кровно заинтересованные участники.
Другая причина «из главных» – лопнувший пузырь необеспеченной ипотеки. (Как обычно, виноват «квартирный вопрос», который теперь испортил еще и американцев.)
С 2001 по 2005 год в США рос спрос на недвижимость. В принципе, все вполне логично. Если ты покупаешь квартиру или дом в период роста цен, то тем самым достаточно выгодно вкладываешь средства. Соответственно, в это время в США начали бодро выдавать так называемые subprime (нестандартные) кредиты. Требования к берущему кредит человеку были снижены донельзя по причине базового предположения кредиторов, что если он вовремя (да и вообще) долг не отдаст, жилье можно будет отобрать, продать и заработать на выросших за этот период ценах. При этом сама покупаемая в кредит недвижимость выступала залогом.
Организации, выдающие подобные кредиты, росли как грибы. Но тут произошло страшное… Рынок насытился, и следующее поколение не захотело покупать квартиры по установленной цене. Как отреагировала рыночная экономика? Как обычно – цены мгновенно начали падать. И что получилось: конечная стоимость квартиры или дома оказалась намного меньше суммы первоначального кредита. И если человек не мог отдать кредит, фирма забирала дом, но, даже продав его (что сейчас практически невозможно), получала сумму, в два-три раза меньшую исходной.
1
Федеральная резервная система США – это частная организация, принадлежащая 20 частным банкам США, то есть по факту – группе частных лиц. Именно они печатают мировые деньги – доллары, определяя объем, сроки выпуска и т. д. –