Давайте рассмотрим все инвестиционные инструменты на простых примерах из жизни.
Начну с истории одного из участников нашего тренинга по инвестициям, который за пару лет до обучения вложился в новый МММ[8]: «Вроде все уже обожглись на предыдущей пирамиде, но мы с отцом почему-то решили, что в этот раз точно успеем вытащить деньги. В итоге потеряли 400 тысяч рублей».
Помните детский конкурс «горячий стул»? Толпа людей бегает вокруг стульев, пока играет музыка, затем ведущий ее отключает, и каждый должен сесть на свой стул. Стульев обычно на один меньше, чем людей, — и оставшийся без стула участник выбывает.
В финансовых пирамидах аналог Сергея Мавроди в нужный момент тоже выключает музыку. Только вот «стульев» хватает не на 9 из 10 человек, а на 1 из 10 или даже на 1 из 100.
В этом конкурсе вы ни на что не влияете. Момент, когда организатор пирамиды прекратит выплаты, исчезнув с вашими деньгами, непредсказуем. Готовы ли вы рискнуть своими накоплениями на квартиру или на обучение ребенка в вузе, вложив их в финансовую пирамиду? Если нет, то давайте научимся распознавать врага в любом его обличье.
В 2010-х появился новый аналог финансовых пирамид — хайпы[9]. Хайпы — это интернет-проекты, которые обещают людям доход от 1,5% в день, то есть больше 500% годовых. Уже в этом месте стоит задуматься: реально ли хоть в каком-то бизнесе, кроме производства денег, зарабатывать 500% для инвестора, и еще чтобы что-то для себя оставалось?
Хайпы чаще всего регистрируют где-нибудь далеко, например на Мальте или в Китае, а значит, клиент не может проверить, есть у компании офис или нет. А также не может прийти в него и потребовать свои деньги назад. Из документов, подтверждающих деятельность компании, хайпы размещают на сайте свидетельство о регистрации или договор о страховании рисков клиентов. Конечно, документ на английском языке может произвести впечатление свитка с тайным знанием и вызвать благоговейный трепет. Вот только сделан он в фотошопе.
Порог входа в такие проекты составляет от 1000 рублей, деньги списываются прямо с банковской карточки. Перевозбудившийся от обещанных процентов клиент прикидывает, что сумму просят небольшую, не жалко и потерять. Некоторые организаторы таких псевдоинвестиционных компаний могут даже выплатить деньги с обещанными процентами — первые пару раз. Большинство горе-инвесторов после этого только увеличивает взносы. Но в один прекрасный день все они обнаруживают, что в личном кабинете деньги начислены, перевод отправлен, а на карточке — ничего.
В отличие от финансовых пирамид, хайпы не сворачивают деятельность разом. Обманутые вкладчики не могут отсоветовать делать рискованное вложение всем остальным, потому что офиса у хайпа нет. А интернет-репутацию не так сложно подчистить.
Главный признак финансовой пирамиды или хайпа: старые участники получают выплаты только за счет привлечения новых
И страшен тот факт, что организаторы финансовых пирамид становятся все наглее и заманивают людей не только высокими доходами, но и обещаниями низких кредитов на покупку жилья, например создавая ширму — жилищный кооператив. Или же высокой скидкой на покупку дорогой бытовой техники или автомобиля. Пример анализа таких ширм ищите в конце главы.
На момент написания этой книги успел развернуть и свернуть свою деятельность в РФ самый масштабный хайп начала XXI века — «Кэшбери». К сожалению, организатора не привлекли к ответственности, он продолжает свою преступную деятельность как на территории РФ, так и в странах Юго-Восточной Азии, создавая пирамиды под другими названиями. Подробный анализ этой пирамиды вы сможете прочитать в конце этой главы, в разделе «Критерии надежности».
Споры о криптовалюте будут продолжаться еще не один год. Изначально криптоденьги использовались только для расчетов в онлайн-играх, а потом закрутилось…
Криптовалюта — это особая разновидность электронного платежного средства. Строго говоря, это математический код. При обращении криптовалюты используются криптографические элементы, а именно — зашифрованная электронная подпись. Единицей измерения в этой системе считаются «коины» (буквально — «монеты»). Криптовалюта не имеет никакого реального выражения типа металлических монет или бумажных банкнот и существует исключительно в цифровом виде.
8
АО «МММ» — крупнейшая в истории России финансовая пирамида (массированная реклама началась 1 февраля 1994 года; 2 сентября 1994-го была запрещена реклама по федеральным каналам; официально компания упразднена в 1997-м). Организатор — С. Мавроди. По разным оценкам, МММ привлекла от 2 до 15 млн вкладчиков; суд признал пострадавшими 10 454 человек; сумма ущерба (по оценке прокуратуры) составила $110 млн. Арест Мавроди и операция налоговиков в центральном офисе МММ 4 августа 1994 года спровоцировали массовые волнения.
9
Хайп — от англ.