Умножьте ваш возраст на реальный доход семьи без учета налогов. Все источники дохода, кроме наследства, разделите на десять. Сумма, которую вы получите, и есть ваш ориентир.
Приведем пример. Мистеру Энтони Дункану 41 год, его доход – 143 000 долларов, еще 12 000 долларов он получает от инвестиций. Получается, что его общий доход равен 155 000, умножаем на 41 и получаем 6 335 000. Далее делим на 10 – ожидаемый капитал мистера Дункана 635 000 долларов.
Попробуйте посчитать ваш ожидаемый капитал – насколько реальность близка к этой цифре? Где вы находитесь относительно шкалы богатства? Если вы попадаете в первую четверть – поздравляем, вы ОНБ, отличный накопитель богатства. Попали в последнюю четверть? Значит, вы ПНБ, плохой накопитель богатства. Есть еще обычный СНБ, средний накопитель богатства.
Существует еще одно правило – в категорию ОНБ легко попадают люди, чей капитал не менее чем в два раза выше ожидаемого. Например, мистер Дункан должен иметь капитал в два раза выше того, что соответствует его возрасту и доходу, – 1 271 000 вместо 635 000. Если он реально стоит 1,27 миллиона и больше – он попадает в категорию ОНБ. Если капитал мистера Дункана в два и более раз меньше, чем тот, что ожидается для лиц его возрастной группы и доходов, он – ПНБ.
Мы называем ОНБ создателями богатства. Как правило, объем их накоплений превышает средства ПНБ как минимум в четыре раза. Такой резкий контраст – один из самых интересных результатов наших многолетних исследований. Разберем эту разницу на примере двух людей.
Первый герой – мистер Миллер Ричардс по прозвищу Бубба. Ему 52 года, он владеет дилерской фирмой по продаже семейных фургонов. Общий доход его семьи в прошлом году составил 90 200 долларов – согласно нашей формуле, его капитал должен быть не менее 451 000. Но Бубба – ОНБ, и его реальный капитал – 1,1 миллиона.
Полная противоположность ему – Джеймс Х. Форд Второй. Мистеру Форду 51 год, он юрист. Его прошлогодний доход чуть выше, чем у Буббы, – 92 330. Как вы думаете, есть ли разница между его реальной стоимостью и ожидаемым капиталом? Огромная – 226 511 долларов против 470 883. Мистер Форд – плохой накопитель богатства, хотя и учился в университете 7 лет. Как же так вышло, что его обошел продавец фургонов? Фактически капитал мистера Ричердса в пять раз выше, хотя они оба – из одной категории по возрасту и доходу.
В ситуации легко разобраться, задав два вопроса:
• Каких расходов требует образ жизни верхушки среднего класса, к которой относится семья юриста?
• Каких расходов требует образ жизни среднего (а скорее – рабочего) класса семьи мистера Ричардса?
Очевидно, что атрибуты жизни мистера Форда сжирают большую часть его дохода – дорогие костюмы, иномарка, членство в одном или даже нескольких загородных клубах. И хотя кажется, что он может себе это позволить, по факту оказывается совсем наоборот. Мистер Форд и подобные ему ПНБ склонны тратить больше ОНБ – их интересует потребление, а не накопление.
Почти все американские миллионеры – богачи в первом поколении, имеющие весьма скромные стартовые позиции. Как же так выходит, что у кого-то получается сделать состояние, а абсолютному большинству с аналогичным социально-экономическим положением так и не удается накопить хотя бы скромную сумму?
Миллионеры – это люди, которые обладают несокрушимой верой в себя.
Они не думают о том, как жили их родители и сколько денег у них было. И уж точно они не согласны с тем, что богатым можно только родиться. Люди, которые верят в то, что богатство достается только по праву рождения, всю жизнь остаются малообеспеченными просто из-за влияния ограничивающего стереотипа. А он не имеет ничего общего с реальностью – вот что нам удалось выяснить в ходе исследования:
• Лишь 19 % миллионерам доставалась в наследство серьезная сумма денег.
• Меньше 20 % унаследовали сумму, которая сейчас составляет от 10 % нынешнего состояния.
• Больше половины миллионеров не получили в наследство хотя бы доллар.
• Менее 25 % хотя бы раз в жизни получали 10 000 долларов от родственников.
• 91 % открыли свой бизнес на собственные средства.
• Почти половине миллионеров родственники не помогали покрыть расходы на образование.
• Менее 10 % уверены, что могут получить наследство в будущем.
В Америке все еще существует огромное количество возможностей стать миллионером в первом поколении – и так было всегда. Еще в 1892 году. Стэнли Леберготт специально для журнала American Economy провел опрос свыше четырех тысяч американских миллионеров и получил данные, актуальные и сегодня: среди них было 84 % нуворишей[1], добившихся успеха без унаследованного капитала.