Код банков 65.12 – финансовая деятельность и прочее денежное посредничество. Сюда относятся: деятельность кредитных учреждений, расчетно-кассовые операции, операции по вкладам, предоставление кредитов, деятельность, связанная с выдачей кредитных карточек, и валютные операции.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Часто банки предлагают заключить договор оферты. Если это непонятная бумажка формата А5, то она не может считаться кредитным договором.
Если же это документ на несколько страниц, в котором прописаны все существенные условия, то такую оферту признают кредитным договором даже в суде (если дело дойдет до суда).
Резюме: банки кредитуют население, потому что это им выгодно, но законодательно этот вид их деятельности никак не регулируется.
Законы, которые помогают сохранить ваши деньги
Новостей, как обычно, две. В этот раз начнем с хорошей.
В России разработана и действует мощная законодательная база для защиты заемщиков, то есть нас с вами.
Плохая новость: подавляющее большинство об этом не знает и, соответственно, не понимает, как использовать законы в своих интересах.
Для начала перечислим важнейшие документы, которые регулируют банковскую деятельность в Российской Федерации и помогут вам защитить себя от банковского произвола:
1) Конституция РФ;
2) Гражданский кодекс РФ;
3) Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России»
4) Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
5) Закон от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»;
6) Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).[4]
Давайте посмотрим, чем вам может помочь каждый их этих законов.
Конституция РФ
Конституция Российской Федерации содержит множество статей, знание которых весьма помогает в реальной жизни. Конституция – это правовая база для любых других законов, актов и договоров на территории всей России. Мы настоятельно рекомендуем купить или скачать этот документ.
Что это означает? А то, что если от вас требуют чего-то, что ущемляет ваши конституционные права, вы вправе не выполнять эти требования – например, положения кредитного договора.
Не нужно беспрекословно соглашаться с трактовкой банка, потому что «раз вы это подписали, то должны платить», – банку еще нужно будет доказать в суде законность своих требований к вам как к заемщику.
Ст. 2 Конституции РФ: человек, его права и свободы являются высшей ценностью, соблюдение и защита прав и свобод гражданина – это обязанность государства.
Мы понимаем, что все это непривычно. Мы привыкли просить у чиновников. Но это они получают зарплату из наших налогов, и по закону должны работать на нас, а мы имеем право требовать решения своих проблем.
Статья 3 Конституции РФ гласит: носителем суверенитета и единственным источником власти в Российской Федерации является ее многонациональный народ.
Заметьте: тут ничего не сказано ни про чиновников, ни про прокуратуру… Важно, чтобы вы про это помнили и не боялись общаться с банками. И в тех документах, которые мы вместе с вами будем писать в банки, не будет ни прошений, ни ходатайств. Будут заявления, запросы и уведомления.
Не стесняйтесь требовать у банка обоснования его ответов: вы имеете право знать все, что непосредственно вас касается. Если вы считаете, что вам что-то навязали – например, страховку или штрафы, – пишите заявление, чтобы вам это вернули. Даже если когда-то вы подписали такой договор.
Есть такое высказывание: все самые страшные преступления в мире происходят с молчаливого согласия хороших людей.
Выбор за вами: выполнять все, что скажут вам банки, или бороться за свои права. Да, это непривычно и, может быть, страшно. Но результаты определенно того стоят.
Поэтому мы хотим, чтобы вы поняли, что каждый из нас защищен законом.
Статья 33 Конституции РФ: граждане РФ имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные заявления и обращения в государственные органы, а также органы местного самоуправления.
4
Вступил в силу 01.07.2014 г. Кредиты, взятые до этой даты, регулируются в соответствии с законами, которые действовали на тот момент времени.