Письменный и устный экзамен образуют единый блок, и кандидаты должны успешно сдать обе части. Кандидат, сдавший оба экзамена с оценкой не ниже 4, получает удостоверение «Страховой брокер VBV».
О результатах, которые становятся известны лишь после сдачи обеих частей экзамена, Швейцарская ассоциация профессионального обучения и подготовки в сфере страхования уведомляет кандидатов по почте.
Эквивалентные курсы/экзамены. В страховой индустрии существуют сертификаты равноценного или более высокого уровня, которые признаются в Швейцарии и во всем мире, например диплом или степень в сфере частного страхового бизнеса. Брокеры, имеющие подобный диплом, освобождаются от сдачи экзаменов.
В настоящее время к таковым относятся:
• федеральный сертификат актуария;
• федеральный диплом страхового эксперта;
• федеральный сертификат финансового бухгалтера;
• федеральный диплом специалиста по финансовому учету;
• степень магистра в сфере финансового консультирования;
• диплом финансового консультанта (IAF), специалиста по имуществу, страхованию и финансированию (по программе «страхование» в соответствии с нормативно-правовыми актами 2006 г.);
• диплом страхового брокера (CIB) Института страхования Швейцарии.
Частичная эквивалентность квалификации «Страховой брокер VBV». Частично эквивалентны данному удостоверению:
1. Пять лет практической работы. Те, кто работал страховым брокерам в течение предыдущих пяти лет, освобождаются от устной части экзамена на квалификацию «Страховой брокер VBV»9.
2. Полный курс профессионального обучения в области страхования. Те, кто прошел полный курс обучения страховому делу в течение пяти лет, тоже может ограничиться сдачей письменного экзамена на получение квалификации «Страховой брокер VBV».
FOPI по запросу экзаменационной комиссии вправе принимать решение об эквивалентности подготовки. Заявления подаются в офис Швейцарской ассоциации профессионального обучения и подготовки в сфере страхования.
Более того, согласно VAG и AVO страховые брокеры должны страховать свою профессиональную ответственность с минимальным покрытием 2 млн CHF в год. Отступления от этого требования допускаются лишь в том случае, если третья сторона заключила договор страхования профессиональной ответственности, который включает покрытие ответственности страхового брокера. Вместо договора страхования профессиональной ответственности страховой брокер может предъявить равноценное финансовое обеспечение. В каждом отдельном случае органы надзора вправе решить, какие именно виды финансового обеспечения могут считаться равноценными10. Тот, кто хочет быть зарегистрирован одновременно и как зависимый, и как независимый брокер, должен подтвердить финансовое обеспечение, требуемое для обоих видов деятельности11. В условия приема в Швейцарскую ассоциацию страховых брокеров (SIBA), ведущую организацию страховых брокеров Швейцарии, введено это требование с 2001 г. (необходимый объем покрытия составляет 1 млн CHF). В соответствии с Положением о страховом надзоре брокер, одновременно или частично работающий и как зависимый, и как независимый, должен подтвердить финансовое обеспечение обоих видов страховой деятельности.
Перспективы
С 1 января 2006 г., когда вступил в силу переработанный Закон о контроле над страховыми операциями (VAG), независимые страховые брокеры стали объектом надзора со стороны FOPI, как и страховые компании. Таким образом, законодательство поддерживает более эффективную защиту страхователей от злоупотреблений и ошибок при консультациях, которые могут нанести им ущерб (ответственность за ошибочные рекомендации).
Можно надеяться, что введенная обязательная регистрация, предполагающая сдачу экзаменов, позволит повысить качество страховых брокерских операций.
Глава 6
Защита активов с помощью швейцарских аннуитетов и страхования жизни
Иоахим Фрик[3]
Партнер, Baker & McKenzie, Цюрих
Важной целью инвестиционного планирования помимо прибыли является защита активов. Инвестиции, конечно, должны приносить прибыль, но, кроме того, необходимо, чтобы в случае взыскания долгов или процедуры банкротства активы были защищены от изъятия кредиторами. Изложенные ниже соображения показывают, что швейцарские полисы страхования жизни позволяют в значительной мере защитить активы швейцарских и иностранных инвесторов. В основном речь пойдет о швейцарских полисах страхования жизни с выкупной стоимостью.
3
Автор благодарит Мюриель Паше, MLAW, за неоценимую помощь. В основу этой главы легла статья на немецком языке, которую автор написал и опубликовал совместно с доктором Алоисом Римле, LL. M. См.: